あるブログのコメント欄でリタイアに関するやり取りがなされていました。 質問者は金融資産を1億5千万円所有する52歳の会社員さんです。 質問 「先日、心筋梗塞で倒れ現在入院中です。仕事が管理職でかなりハードです。これからの残りの人生を考え退職を考えて妻に相談しております。現...
腕時計が大好きです。インデックス投資で経済的自由を達成しました。国内外の旅行が趣味です。電子書籍を読むのも大好きです。
あるブログのコメント欄でリタイアに関するやり取りがなされていました。 質問者は金融資産を1億5千万円所有する52歳の会社員さんです。 質問 「先日、心筋梗塞で倒れ現在入院中です。仕事が管理職でかなりハードです。これからの残りの人生を考え退職を考えて妻に相談しております。現...
私はいわゆる肥満です。 現在、ウエストは98cm、体重は69．4kgです。 先月の検査で動脈硬化はありませんでしたが、ノースフェイスやモンベルでパンツが買えません。 断酒をして過度に食べなくなったのを機会に投資に絡めて健康上の目標を2つ立ててみました。 1 体重を65k...
全世界株インデックス運用商品は、現在、オルカンの一人勝ちです。 現物株で世界株インデックスに連動する商品をリスクを負って設定したことが理由です。 余沢に預かろうと類似商品が多く設定されましたが、純資産額が1000億円を超えているのは楽カンだけです。 成功者の真似をしても先...
日銀による利上げとFOMCによる利上げ見通しで為替は円高に振れ、日本の株価は下げています。 私も1500万円以上金融資産が減少しました。 しかし、気持ち的には平常心で動揺することはありません。 それは、仮に大きく下げたとしても、また回復するはずだと考えているからです。 ...
7月末（8月4日現在）の金融資産を計算したところ、対前月末での資産減少額が2018年2月に記録を取り始めて以来最高（最悪）額となりました。 その額は 1500万円強 です。 相場の先は誰にもわかりませんが、これから下落同場が始まる場合、これはまだ序の口です。 数千万円の資...
去年の11月に こんな記事 を書きました。 今そのアクティブファンドがどうなっているのか気になったので調べてみました。 そのアクティブファンドとはSMT iPlus 全世界株式です。 ます、純資産額は7月26日現在で20.33 億円です。 設定は去年の11月27日なので...
私は毎日飲酒していました。 ストレス解消と酒が好きなのが理由です。 先日、WEB上を彷徨っていて飲酒のデメリットに目がとまりました。 ①食道がんになりやすい。 山崎元さんが今年の元日に食道癌で亡くなったのは記憶に新しいところです。 山崎さんも酒をたしなんでおられた...
タイトルのとおり、松井証券がクレジットカード投信積立を始めます。 7月26日付日経朝刊 で知りました。 「JCBオリジナルシリーズの利用者を対象に、2025年以降に始める予定だ」とのことです。 貰えるのは、OkiDokiポイントです。 1000円で1ポイントになるもの...
BSテレ東のマネーの学びで興味深いアクティブファンドが紹介されていました。 それは、農中＜パートナーズ＞おおぶねG(長期厳選) です。 おおぶねについては知っていましたが、投資対象がアメリカ株以外の同名商品があったんですね。 設定は2020年3月19日なのでもう4年以上運...
6年前、三菱UFJ国際投信（当時）のブロガーミーティングに出席し、全世界の株式に時価総額比で投資できる商品を設定するよう強く要望しました。 しかし、代田さんからは「やらないと」言われてしまいました。 それでも諦めず、懇親会の場で社員の方に設定を要望しました。 その社員さん...
直近のねんきん定期便によると，60歳まで働いて65歳から年金をもらう場合の額は2,150,000円ほどです。 60歳まで働くという仮定がどうかとは思いますが、月当たりだと179，000円になります。 ここから税金や保険料が引かれるのでしょうから、これだけで生活するのは難しい...
母は遺族年金を受けています。 母自身の年金と併せた額は、私が60歳まで働いて65歳から受け取る年金額を上回っています。 それにもかかわらず遺族年金はなぜだか非常に優遇されていて、母は住民税非課税です。 WEB上を彷徨っていて知ったんですが、遺族年金は非課税所得なので私の扶...
興味があったので調べてみました。 まず、純資産額ですが、7月19日現在で2,084百万円。 設定が4月25日なので、3か月弱です。 大きくはないですが、小さいと言うほどでもなくまずまずでしょう。 直近のマンスリーレポートによれば運用成績は次のとおりです。 設定来ずっと...
投資で成功するための大原則は、長期、分散、低コストです。 しかし、これだけを守っていても投資で成功することはできません。 例えば、毎月1万円ずつ全世界株式インデックスに積立投資すると投資元本は1年で12万円、10年で120万円です。 10年経った時点で仮に元本に対して3倍...
昨年8月のオーストリア旅行中、毎日使っていたモンベルのリュックサックが破れてしまいました。 使い始めて3，4年で、私としては駄目になるには少し早い問い印象です。 そこで、今まで購入したことのないブランドであるパタゴニアのリュックサックを購入しました。 長持ちするかはこれか...
山崎元さんの遺著『経済評論家の父から息子への手紙 お金と人生と幸せについて』を読みました。 内容を私なりに一言で言うと 資本主義社会ではリスクを負う者が安定を求める者の上前をはねる ということです。 なので、働く場合には自分で起業するか報酬を株式で貰える会社が望ましい...
今から25年前、テレビで澤上篤人さんを見ました。 なんとなくその言動が信用できそうに感じました。 しばらくして、その澤上さんがサラリーマンの資産形成のため投資信託を設定することを知りました。 そこで資料を取り寄せ毎月1万円ずつ積立投資を始めました。 当時、さわかみ投信...
働いているとそこそこ自由に使える金があります。 私の場合、節約を意識していないとどうでもいいものに使いがちです。 そこでこう考えることにしました。 その金は今無職であっても使うか。 その回答がイエスであるときだけ金を使うようにしたいともいます。 使わない腕時計は論外で...
日本人は日本株に投資する方が有利です。 理由1：配当に外国で課税されない。 外国株に投資すると、配当に当該国で課税され更に日本でも課税されます。 つまり、2回も税金を取られるわけですが、日本株なら日本で課税される1回だけです。 なので、税金面では日本人にとっては日本株...
私が積立投資している全世界株式インデックスファンドの信託報酬は0.05％強です。 10数年前インデックス投資を始めたときは全世界株に一つで投資できる投資信託はなく、先進国やTOPIXに連動する商品の信託報酬は1％程度が普通でした。 今の20倍です。 信託報酬が劇的に下がる...
オルカンことeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の純資産額は7月5日現在で 39,834.60 億円です。 今週中に4兆円に行きそうです。 盤石ですね。 しかし、何事にもライバルは必要です。 候補1 たわらノーロード 全世界株式 7月5日現在で純...
ここ数年驚くほど株価が堅調です。 私は恐怖感すら覚えています。 一方、WEB上をさまよっていたところ、金融資産が200万ドルを超えたとか、リタイア4年目で金融資産が1億9千万円になり年内2億円もといった記事が目に入ってきました。 威勢がいいですね。 私は怖くてしょうがあ...
ここ数年株価が絶好調です。 私の資産もかなり増えました。 増えすぎて怖いくらいです。 しかし、いずれかならず株価暴落はやってきます。 今回の上昇が長かった分、低迷する期間も長いかもしれません。 そうした株価暴落・低迷期に頼りになるのは何でしょうか。 ①無リスク資産 ...
以前は金融資産が1億円になったら真剣に退職を検討するつもりでした。 2020年1月末に達成しましたが、その後も非常に苦しみながら惰性で働き続けています。 そして、2億円になったら真剣に考えようと思うようになりました。 6月末の金融資産は1億8700万円強です。 今辞め...
私はインフレが来れば賃金が上がると思い込んでいました。 現在、日本にはインフレがやってきましたが、私の賃金は上がっていません。 若い人の賃金は上がっている場合もあるでしょうが、中年以降は上がっていないんだと思います。 私の見込みは外れました。 ここ数年、円安が進んで物価...
金融資産を5千万円保有していると準富裕層と言われます。 1億円以上だと富裕層です。 ところで、アメリカでは現在、年収1千万円は高収入ではないといいます。 5千万円はこの5倍、1億円は10倍に過ぎません。 先日、池上彰さんはアメリカでは金融資産3億円はないと金持ちとは言え...
オルカンことeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の6月28日現在の純資産額は38,320.50億円です。 4兆円が視野に入っています。 6年ほど前の当時の三菱UFJ国際投信のブロガーミーティングで私が全世界株の設定を要望をしたところ、当時の代田常務からや...
長期に継続してインデックスを上回るアクティブファンドはありません。 もし仮にあったとしても事前にそれを見分けることはできません。 こう考えるとアクティブファンドには存在意義がないように思えますがそれは誤りです。 つみたてNISAが始まってからインデックスファンドの経費率は...
宝くじは売り上げの53.8％が経費や自治体の取り分となります。 残りが購入者に還元されます。 つまり、期待収益率はマイナスです。 ちょっともののわかる人なら買いません。 買えば買うほど損しますから当然です。 しかし、数億円当たる人もいるのは事実です。 夢があります。...
継続してインデックスファンドに勝てるアクティブファンドはありません。 もし万一あったとしてもそれを事前に見分ける方法はありません。 したがって、投資に当たってはインデックス投資をするのが合理的ということになります。 これは私の意見ではなく真実です。 さわかみ投信創業者の...
私はインデックス投資家です。 橘玲さんの『臆病者のための株入門』を読んでインデックス投資を始めました。 つまり、橘玲さんは私がインデックス投資をするきっかけとなる著作を書いた方であり、世界株投資により資産形成できた恩人でもあります。 その橘玲さんが『文藝春秋7月号』で投資...
解約した三井住友ナンバーレスカードがまた悪用されました。 解約前にAmazonで12万円ほど使ったことになっていました。 Amazonは同じ三井住友カードで別のカードが専用であるし、そもそも同じナンバーレスのゴールドカードを作ってから通常のナンバーレスは使用していません。 ...
私は週1回接骨院でマッサージを受けています。 保険適用です。 まあ、健康保険の不正利用ですね。 その接骨院、通い始めた16年ほど前は従業員が7，8人いました。 零細企業のご多分に漏れず人員の入れ替わりは激しかったです。 ここ2年ほどは院長含めて4人でやっていました。 ...
私のリスク資産はほぼ100％全世界株です。 唯一の例外がiDeCo投資のたわら先進国株でした。 今まで楽天証券のiDeCoの商品ラインインナップにあった全世界株は楽天全世界株だけでした。 この商品、今となっては高コストなんですよね。 なので、やむなくたわら先進国株に投資...
なかのアセットマネジメント株式会社はセゾン投信を事実上追い出された中野晴啓氏が作った会社です。 同社が運用する商品に投資する気は全くありませんが、現状がどうなっているのか気になったので調べてみました。 同社が運用しているのは2つの投資信託です。 まず、なかの世界成長ファン...
現在、株高と円安で全世界株投資をしている私の金融資産は絶好調です。 しかし、インデックス投資は正直刺激があまりなくつまらない。 となると、アクティブ投資がしたくなります。 銘柄選択によりインデックスを上回る成果を上げるのはロマンがあります。 しかし、単年度ならともかく、...
私は楽天証券でiDeCo投資をしています。 当初はたわら先進国株に投資し、その後ラインナップに楽天全世界株が加わったので変更しました。 しかし、楽天全世界株の信託報酬が絶対的に比較して高いため投資対象をたわら先進国株に戻しました。 その後、数年が経過し、ラインナップに新た...
かつて所有していたロレックスサブマリーナ－114060は公称日差±2秒でした。 実際のところはゼンマイを巻いて腕にした日は±0秒、翌日から毎日2秒ずつ遅れました。 3130ムーブメントは精度も安定度も素晴らしかったです。 セイコーメカニカルSARB035は、現在、腕にして...
毎日いつ辞めようか考えながら働いています。 今すぐ退職しても金銭的に困ることはないと考えています。 孤独耐性があるので、社会とつながりがなくなっても苦痛ではないと思います。 というか、職場のひどい奴らと会わなくて済む方が孤独よりよっぽどいいでしょう。 時間が有り余るくら...
別途記事 にしたとおり、イオンのクレジットカードを悪用されました。 続いて、今度は三井住友ナンバーレスカードを悪用されました。 Vpassを何気なくチェックしていたところ、三井住友ナンバーレスカードをAmazonで1万数千円使ったとの履歴が目に付きました。 このカードは...
昨日の日経新聞で、テスラに対してイーロン・マスクが報酬として8兆8千億円を求めているという 記事 を見ました。 ものすごい額ですね。 信じられませんが、年間の報酬です。 マスクさんは、能力は高いんでしょうが、人としてはかなりひどいようです。 もし、日本だったらとっくに潰...
4月末の金融資産を計算したところ、リスク資産の含み益が1億円を超えていました。 正確に言うと、「¥100,257,298」です。 なお、3月末の含み益は 別途記事 にしたとおり「¥99,985,750」でした。 4月末の方が円高なのに何故1億円を超えたかというと、資産計算...
イオンカードを悪用されました。 先日、暮らしのマネーサイトで利用明細を確認しようとした所、ログインできず、再登録を求められました。 再登録した所、明細は確認できました。 翌日、iAeonを利用しようとしましたが、決裁画面が開きません。 その翌日問い合わせ窓口に連絡して、...
最近、2回財務省が円買い介入を行った模様です。 これに伴って、円高になって私の試算は減りました。 残念ですが些細なことだと思っています。 真に心配なのはこのままどんどん円安になっていくことです。 一般的な常識として、金利の安い通貨は高い通貨に対して長期的には価値が上がっ...
私の勤めるブラック企業で先日同じ年の人が突然死しました。 同じ年でも私と比べると遙かに偉い人です。 その地位に行くまでブラックな環境に長年耐えてきたことは間違いありません。 このようにして死ぬには若い年で死ぬことは私がとても恐れてきたことです。 死んでまだそんなに経って...
私は現在55歳です。 80歳になるまでは自分で生活してそれ以後は施設に入ろうかと考えています。 私の1月当たりの生活費は19万円くらいです。 6万円余裕を見て25万円とします。 1年で300万円です。 300万円×（80ー55）＝7500万円です。 100歳まで生き...
GWは前半は年休1日をプラスして2泊3日で京都へ行きました。 正月に続いてなので、最近京都がマイブームです。 高山寺が印象的でした。 2日出勤して後半は呼び出しの可能性があるので旅行には行けません。 これも今の職場の不満な点の一つです。 なので、家事をこなしながら新...
私は楽天証券のiDeCoの口座を利用しています。 現在はSBI証券の方がいいと思いますが、私が始めたときは楽天証券の方が有利だったと記憶しています。 当初はたわら先進国株式に投資し、途中で楽天全世界株に変更したものの、手数料の安さから再び楽天先進国株式に戻しました。 現...
私は現在55歳です。 80歳になるまでは自分で生活してそれ以後は施設に入ろうかと考えています。 私の1月当たりの生活費は19万円くらいです。 余裕を見て25万円とします。 1年で300万円です。 300万円×（80ー55）＝7500万円です。 100歳まで生きるとし...
中野晴啓さんが代表を務めるなかのアセットマネジメントがアクティブファンド2本を設定します。 「なかの日本成長ファンド」と「なかの世界成長ファンド」です。 信託報酬は、前者が税込み1.1％、後者が同じく1.3±0.2％程度です。 日経新聞によれば、「10年で年7%の運用リタ...
3月末の金融資産の計算をした所、含み益が¥99,985,750 と1億円間近でした。 後1万5千円弱で達成できる所でした。 実に惜しい。 世界株について考えてみると、今の株価はバブルではないと思いますが、円安でかなりかさ上げされています。 いつ円高が来てもおかしくありま...
別途 記事 にしたとおり、3つの要件全てが達成されなければ会社を辞めようと思っていました。 1つ目は私の昇格、2つ目は私の異動、3つ目はパワハラ爺の異動です。 3つ全て叶いませんでした。 したがって、私が会社を辞める条件は整ったことになります。 今日4月1日も出勤しまし...
おけいどんさんは2020年10月にリタイアされました。 今から3年以上前のことです。 当時の金融資産は1億円。 そして雇われ仕事はしていないにもかかわらず今年2月の金融資産は1億7千万円を超えたそうです。 2020年10月当時の金融資産は私の方が上、そして、それ以後も私...
3月17日のNHK日曜討論に一橋大学名誉教授の野口悠紀雄さんが出演していました。 野口教授曰く、日本経済衰退の原因は円安と金融緩和だそうです。 金融緩和により円安になり、その円安のため、企業は新しい技術開発をしなくても、また生産性向上に取り組まなくても収益を上げられるように...
オルカンこと、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の3月15日付での純資産額は27,738.58億円です。 3兆円が見えています。 同じMSCIAWCIをベンチマークとする商品に対して大きく水をあけています。 次点の楽カンの同日付の純資産額が891.1...
日本経済新聞の投資記事を読んでいると、投資の秘訣としてよく長期、分散、積立とあるのを目にします。 長期と分散は正しいと思いますが、積立は必ずしも正しいとは限りません。 つまり、積立は有利での不利でもなく高値づかみを防ぐ効果しかありません。 そして、大体の場合は資金を速くリ...
毎年恒例のねんきん定期便が届きました。 このまま働いたとして65歳から貰える年金額は2,149,594円。 昨年は2,110,840円でしたから38,754円の増加です。 ボーナスが少し増えたので増加したんでしょう。 60歳まで働き、65歳から年金をもらうと100歳まで...
ここ数年6月と12月に積立投資してきた2559（MAXIS全世界株式（オール・カントリー）上場投信）を売却しました。 理由は次のとおり。 ①少ない投資額 積立額は、当初は5万円で途中から10万円でした。 このペースだと増えないんですよね。 売却時の評価額は80万円ほど...
現在のクレジットカードによる積立投資は月5万円までです。 これが省令改正により3月15日から月10万円までに増加します（ただし、実際に10万円積み立てられるのは5月からです）。 これに伴って積立投資を変更します。 ①SBI証券 5万円→10万円（10万円まで1％のポイント...
私は現在55歳です。 80歳になるまでは自分で生活してそれ以後は施設に入ろうかと考えています。 私の1月当たりの生活費は19万円くらいです。 余裕を見て25万円とします。 1年で300万円です。 300万円×（80ー55）＝7500万円です。 100歳まで生きるとし...
株価が暴落するともっと下がるのではないかと思い怖くなって慣れていないと売りたくなります。 しかし、そこで売ってはいけません。 たとえ資産が半分になったとしても頑張りどころです。 下がった所でできれば追加投資をそれが無理でもホールドする必要があります。 バフェットさんでも...
積立王子こと中野晴啓さんとさわかみ投信創業者の澤上篤人さんが 対談 を行っています。 その主張を私なりにまとめると ①今の株価はバブルで間もなく暴落する。 ②最近オルカンやスリム米国株に投資したような人はそれを受けて狼狽売りする。 ③株価暴落の時こそ生き抜く企業を見抜く...
日本経済新聞編集委員の田村正之さん。 組織人なので過激な言動はありませんが、いつも（インデックス）投資家にとって参考になる記事を書いてくださっています。 山崎元さん無き今信頼できる数少ない方です。 その田村さんが 素晴らしい記事 を書いてくださいました。 記事の内容を私...
マザーファドが無い状態で設定された楽天オルカン。 苦戦が予想されたものの、2月22日現在の純資産額は708億円もあります。 実にノムカンの12倍強です。 オルカンやノムカンよりも信託報酬がほんのちょっと安いのが影響しているんでしょうか。 私としては安定した運用であること...
オルカンの真のライバルとなることが期待されている（た）ノムカン。 2月22日付の付の純資産額は55.6億円です。 そこそこ増えてきましたね。 1月の月次報告書を見ると運用はとてもうまくいっています。 オルカンと同程度です。 トレカンは資産額が増えませんね。 ...
昨日日経平均が34年ぶりに最高値を更新しました。 本当に長かったですね。 34年前は私は大学生でした。 感無量です。 私は全世界株投資なので日本株のみに投資する商品は保有していません。 それでも嬉しいです。 PERも予想で16くらいでバブル期の60とは全く違います。...
土曜日朝BSテレ東の経済ニュース番組でNISAを話題にし、オルカンとスリム米国株の2つの投資信託が売れていると報道していました。 それに対し、コメンテーターのジョセフ・クラフトさんがこれら2つの商品に集中投資するのは良くないとコメントしたのには驚きました。 オルカンは日本を...
日経平均の史上最高値更新が目前です。 私もかつて個別株や1306を保有していたことがあります。 しかし、今は日本の個別株や日本株のみを投資対象とした商品は保有していません。 持っていても少し上がると売っちゃうんですよね。 日本株がこの30年間停滞して来たことと日本の将来...
シナは尖閣諸島を狙っています。 沖縄を自国領にすることすら考えているようです。 それを実行に移さないのは日米同盟があるからです。 日本共産党は日米同盟に反対です。 厳しい国際関係にあるにもかかわらず防衛力強化にも反対しています。 共産党の幹部は頭がいい人が多いですが...
14年前、不本意な異動を告げられ退職を真剣に考えました。 そのときの金融資産は4千万円弱でした。 いろいろあって退職は思いとどまりましたが、それ以来基本的にはやりたくない仕事を続けています。 ここ6年は絶対にやりたくないことをやっています。 この14年苦しんできました...
私は現在54歳です。 80歳になるまでは自分で生活してそれ以後は施設に入ろうかと考えています。 私の1月当たりの生活費は19万円くらいです。 余裕を見て25万円とします。 1年で300万円です。 300万円×（80ー54）＝7800万円です。 100歳まで生きるとし...
何度も記事にしているとおり退職を真剣に考えています。 その場合、金銭的には問題ないと考えられるものの、気になるのは孤独を原因とする早死にです。 独身男性の平均寿命は67歳と短い上に退職して孤独になったら更に短くなる可能性もあります。 今までこれは嫌だなと思っていました。 ...
私は現在54歳です。 80歳になるまでは自分で生活してそれ以後は施設に入ろうかと考えています。 私の1月当たりの生活費は19万円くらいです。 余裕を見て25万円とします。 1年で300万円です。 300万円×（80ー54）＝7800万円です。 100歳まで生きるとし...
私は長袖のワイシャツ10枚、半袖のワイシャツ10枚を所有しています。 何らかの理由で週末に洗濯（部分洗い＋つけ置き洗い）ができなかった場合に備えて5×2＝10枚です。 その内長袖のワイシャツ9枚の襟がすれてきてしまいました。 職場には若い女性もいるので清潔な身なりは重要で...
制度開始当初から始めた楽天証券のiDeCo。 私は全世界株投資派ですが、楽天証券のラインナップになかったので最初はたわら先進国株に投資。 その後、楽天全世界株が加わったのでスイッチング。 しかし、楽天全世界株の信託報酬等がたわら先進国株の2倍近くな事に嫌気がさしてたわら先...
日本経済新聞 によると、1月9日のオルカンの資金流入額が1000億円を超えたそうです。 純資産額1000億円からメガファンドです。 それをわずか1日で達成するとはものすごい快挙です。 日経によれば、NISAのクレジットカード積立のようです。 年初一括投資で1000億円...
別途記事にしたとおり、1月1日に山崎元さんが亡くなりました。 今日は、山崎さんが言っていたことから私が遺言と受け取ったことについて記事にします。 1 自分をリスクにさらす。 働くなら一流企業よりも報酬の一部を株式で貰えるベンチャー企業が良いという主張です。 最悪職を失う...
先日、会社の先輩が亡くなりました。 61歳でした。 2，3回言葉を交わしたことがある程度、後は挨拶をするくらいの関係で特に親しいというわけではありません。 しかし、山崎元さん、大江英樹さんと続いているのでかなりショックを受けました。 で、思ったことは、やりたいことはでき...
今朝の日経で知りました。 1月1日食道がんで闘病中の山崎元さんが亡くなりました。 65歳です。 あまりにも若すぎる死です。 山崎さんとは6年近く前の三菱UFJ国際投信（当時）のブロガーミーティングで話をしたことがあります。 非常に残念です。 また、同日コラムをよく読...
1月1日から2泊3日で京都へ行ってきました。 京都に行くのは実に18年ぶりです。 1日目はまず鞍馬寺を抜けて貴船神社へハイキング。 その後、醍醐寺へ。 拝観時間終了前だったんですが、既に閉まっていたので無料で見れる伽藍を見学しました。 醍醐寺には初めて行きました。 ...
今日で今年も終わりです。 思い立って今年のVTの配当金総額を計算してみました。 US$13,446.16でした。 1ドル141円とすると¥1,895,909です。 目標とする200万円に10万円ほど足りません。 1ドル150円なら200万円に達していたんですが、残念で...
日本株はここ30年低迷してきました。 日本もここ30年殆ど成長していません。 しかし、最近日本株も大分上がってきました。 バブルの後遺症を克服するのに30年もかかったということだと思います。 しかし、30年の低迷により我々は日本株は儲からないという信念を持つに至りまし...
たわら全世界株、12月22日現在で純資産額が119.2億円です。 一時全世界株カテゴリーで信託報酬最安になったこともありましたが、現在はオルカン、ノムカンに水をあけられています。 保有者としては非常に残念な状況です。 今すぐに信託報酬をオルカン、ノムカンと同じまで下げる...
日曜日は朝起きたときからとても憂鬱です。 それはもちろん月曜日から仕事に行かなければならないからです。 行きたくも無い所に行って大嫌いなことを大嫌いな人とやらなければならないのですから当然です。 金を稼ぐとは本当に辛いものです。 かつてはここまで嫌でない部署もありま...
先日、残業帰りの人身事故で止まっている電車の中で思いつきました。 来年4月に3つの要件のどれも叶わなかったら会社を辞めようと。 要件①昇格する。 もう16年昇格していません。 別に昇格している人と比べて成績が悪いとは思いません。 残業しないように心がけているのが要...
働いていると理不尽なことが多いです。 誰でもそうだと思います。 私も今までは我慢してきたんですが、こらえきれなくなって来つつあります。 職場で同僚が育児休業を取ります。 そして、その人がやっていた仕事を全て私にやれというのです。 私が評価されているならまだ我慢もできま...
先日、入金があった旨のメールがあり、もしやボーナスかと思って調べてみるとやはりそうでした。 その額は約 70万円 。 瞬間的に「 少なっ 」と感じました。 ボーナスって80万円くらいはあったような気がしていたからです。 明細を見てみると、支払額は100万円を超えていまし...
私は現在54歳です。 80歳になるまでは自分で生活してそれ以後は施設に入ろうかと考えています。 私の1月当たりの生活費は19万円くらいです。 余裕を見て25万円とします。 1年で300万円です。 300万円×（80ー54）＝7800万円です。 100歳まで生きるとし...
楽カンこと楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド。 法定書類の作成費用がファンド持ちなのとマザーファンドなく新規設定されたことから最低でも1年程度は購入すべきではないというのが私の立場です。 にもかかわらず、楽カンを200円分購入しました。 原資は2559の貸株...
11月末日現在の金融資産の額を計算したところ、過去最高額を更新していました。 その額、153,614,843円です。 内訳は、リスク資産120,515,153円、無リスク資産33,099,690円です。 為替はやや円高になりましたが、株価が上昇しました。 しかし、資産が...
たわらノーロード 全世界株式の純資産額が少し前に100億円に到達しました。 11月24日現在では112.51 億円です。 私が信頼するたわら男爵さんによれば、投資信託は純資産額が100億円あれば運用は安心していいとのことなので、その節目を越えることができたわけです。 しか...
私の現在の職場環境は非常に悪いです。 その部署に10年以上いる悪党が幅をきかせて我が儘放題です。 気に入らないことがあれば大声を出し、甚だしい場合にはふてくされた別室にこもったりしています。 間もなく60歳になるのにまるで子供です。 私も大声を出されたり仕事を教えないな...
日本の会社を応援するために日本株を買うというのがわからない！
既にリタイアしているブロガーさん2人の記事で、日本の会社を応援するために日本株に投資しているというものを目にしました。 私にはその意味がわかりません。 お二人とも日本の会社が嫌で辞めているのに、自分が包めていた会社とは違うだろうとはいえ日本の会社を応援しようという気持ちが私...
もう既に11月下旬。 なので、来年の投資をどうするか考えてみました。 まずNISA。 積立投資枠も成長投資枠もオルカンにし既にSBI証券で年初一括投資を設定しました。 本当はノムカンにしたいんですが、純資産額が未だに12.5億円で後に設定された楽カン29億円に抜かれる体...
私は現在54歳です。 80歳になるまでは自分で生活してそれ以後は施設に入ろうかと考えています。 私の1月当たりの生活費は19万円くらいです。 余裕を見て25万円とします。 1年で300万円です。 300万円×（80ー54）＝7800万円です。 100歳まで生きるとし...
今日の日本経済新聞朝刊で知りましたが、面白いアクティブファンドが設定されます。 SMT iPlus 全世界株式（愛称：つみたてインデックスプラス・オール・カントリー）です。 運用会社もHP を公開しています。 基本信託報酬は税抜0.05％で楽天オルカンの0.0525％を...
「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2023」に投票しました。
ノムカンに5点投票したかったんですが、1つめ3点、2つめ2点、3つめ1点となっていたのでそれは諦め3つに投票しました。 1つめはノムカンです。 オルカンの半分の信託報酬で設定されたのは非常に喜ばしいことです。 しかし、純資産額の伸びが見られません。 積立は継続しますが、...
間もなくイスラエル軍による本格的なガザ侵攻が始まるものと思われます。 ハマスだけでなく多くの一般市民が巻き添えでなくなることでしょう。 それを思うと非常につらいです。 私は、パレスチナ人との関係ではイスラエルが悪いと考えています。 ユダヤ人は200年ほど前に国を失い世界...
楽天投信投資顧問は10月27日に楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドを設定しました。 既存のマザーファンドはないものと思われます。 また、オルカンやノムカンが運用会社負担としている法定書類の作成費用をトレカン同様投資家負担としています。 前者はやむを得ないとし...
投資で大切なことは、長期、分散、低コストです。 分散と低コストはオルカンを選べばいいので簡単です。 難しいのが長期です。 ここ数年は、世界株に投資している投資家にとっては非常にいい時期でした。 インデックス投資家では株高円安で億り人が続出しています。 しかし、こんない...
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あるブログのコメント欄でリタイアに関するやり取りがなされていました。 質問者は金融資産を1億5千万円所有する52歳の会社員さんです。 質問 「先日、心筋梗塞で倒れ現在入院中です。仕事が管理職でかなりハードです。これからの残りの人生を考え退職を考えて妻に相談しております。現...
私はいわゆる肥満です。 現在、ウエストは98cm、体重は69．4kgです。 先月の検査で動脈硬化はありませんでしたが、ノースフェイスやモンベルでパンツが買えません。 断酒をして過度に食べなくなったのを機会に投資に絡めて健康上の目標を2つ立ててみました。 1 体重を65k...
全世界株インデックス運用商品は、現在、オルカンの一人勝ちです。 現物株で世界株インデックスに連動する商品をリスクを負って設定したことが理由です。 余沢に預かろうと類似商品が多く設定されましたが、純資産額が1000億円を超えているのは楽カンだけです。 成功者の真似をしても先...
日銀による利上げとFOMCによる利上げ見通しで為替は円高に振れ、日本の株価は下げています。 私も1500万円以上金融資産が減少しました。 しかし、気持ち的には平常心で動揺することはありません。 それは、仮に大きく下げたとしても、また回復するはずだと考えているからです。 ...
7月末（8月4日現在）の金融資産を計算したところ、対前月末での資産減少額が2018年2月に記録を取り始めて以来最高（最悪）額となりました。 その額は 1500万円強 です。 相場の先は誰にもわかりませんが、これから下落同場が始まる場合、これはまだ序の口です。 数千万円の資...
去年の11月に こんな記事 を書きました。 今そのアクティブファンドがどうなっているのか気になったので調べてみました。 そのアクティブファンドとはSMT iPlus 全世界株式です。 ます、純資産額は7月26日現在で20.33 億円です。 設定は去年の11月27日なので...
私は毎日飲酒していました。 ストレス解消と酒が好きなのが理由です。 先日、WEB上を彷徨っていて飲酒のデメリットに目がとまりました。 ①食道がんになりやすい。 山崎元さんが今年の元日に食道癌で亡くなったのは記憶に新しいところです。 山崎さんも酒をたしなんでおられた...
タイトルのとおり、松井証券がクレジットカード投信積立を始めます。 7月26日付日経朝刊 で知りました。 「JCBオリジナルシリーズの利用者を対象に、2025年以降に始める予定だ」とのことです。 貰えるのは、OkiDokiポイントです。 1000円で1ポイントになるもの...
BSテレ東のマネーの学びで興味深いアクティブファンドが紹介されていました。 それは、農中＜パートナーズ＞おおぶねG(長期厳選) です。 おおぶねについては知っていましたが、投資対象がアメリカ株以外の同名商品があったんですね。 設定は2020年3月19日なのでもう4年以上運...
6年前、三菱UFJ国際投信（当時）のブロガーミーティングに出席し、全世界の株式に時価総額比で投資できる商品を設定するよう強く要望しました。 しかし、代田さんからは「やらないと」言われてしまいました。 それでも諦めず、懇親会の場で社員の方に設定を要望しました。 その社員さん...
直近のねんきん定期便によると，60歳まで働いて65歳から年金をもらう場合の額は2,150,000円ほどです。 60歳まで働くという仮定がどうかとは思いますが、月当たりだと179，000円になります。 ここから税金や保険料が引かれるのでしょうから、これだけで生活するのは難しい...
母は遺族年金を受けています。 母自身の年金と併せた額は、私が60歳まで働いて65歳から受け取る年金額を上回っています。 それにもかかわらず遺族年金はなぜだか非常に優遇されていて、母は住民税非課税です。 WEB上を彷徨っていて知ったんですが、遺族年金は非課税所得なので私の扶...
興味があったので調べてみました。 まず、純資産額ですが、7月19日現在で2,084百万円。 設定が4月25日なので、3か月弱です。 大きくはないですが、小さいと言うほどでもなくまずまずでしょう。 直近のマンスリーレポートによれば運用成績は次のとおりです。 設定来ずっと...
投資で成功するための大原則は、長期、分散、低コストです。 しかし、これだけを守っていても投資で成功することはできません。 例えば、毎月1万円ずつ全世界株式インデックスに積立投資すると投資元本は1年で12万円、10年で120万円です。 10年経った時点で仮に元本に対して3倍...
昨年8月のオーストリア旅行中、毎日使っていたモンベルのリュックサックが破れてしまいました。 使い始めて3，4年で、私としては駄目になるには少し早い問い印象です。 そこで、今まで購入したことのないブランドであるパタゴニアのリュックサックを購入しました。 長持ちするかはこれか...
山崎元さんの遺著『経済評論家の父から息子への手紙 お金と人生と幸せについて』を読みました。 内容を私なりに一言で言うと 資本主義社会ではリスクを負う者が安定を求める者の上前をはねる ということです。 なので、働く場合には自分で起業するか報酬を株式で貰える会社が望ましい...
今から25年前、テレビで澤上篤人さんを見ました。 なんとなくその言動が信用できそうに感じました。 しばらくして、その澤上さんがサラリーマンの資産形成のため投資信託を設定することを知りました。 そこで資料を取り寄せ毎月1万円ずつ積立投資を始めました。 当時、さわかみ投信...
働いているとそこそこ自由に使える金があります。 私の場合、節約を意識していないとどうでもいいものに使いがちです。 そこでこう考えることにしました。 その金は今無職であっても使うか。 その回答がイエスであるときだけ金を使うようにしたいともいます。 使わない腕時計は論外で...
日本人は日本株に投資する方が有利です。 理由1：配当に外国で課税されない。 外国株に投資すると、配当に当該国で課税され更に日本でも課税されます。 つまり、2回も税金を取られるわけですが、日本株なら日本で課税される1回だけです。 なので、税金面では日本人にとっては日本株...
私が積立投資している全世界株式インデックスファンドの信託報酬は0.05％強です。 10数年前インデックス投資を始めたときは全世界株に一つで投資できる投資信託はなく、先進国やTOPIXに連動する商品の信託報酬は1％程度が普通でした。 今の20倍です。 信託報酬が劇的に下がる...
私のリスク資産はほぼ全世界株に投資する商品です。 具体的に言うと投資額の純に、①VT、②オルカン、③たわら全世界株、④2559、⑤楽天全世界株、⑥ノムカンです。 例外は、楽天証券のiDeCoで投資しているたわら先進国株だけです。 楽天証券のiDeCoには全世界株に投資でき...
私は現在54歳です。 80歳になるまでは自分で生活してそれ以後は施設に入ろうかと考えています。 私の1月当たりの生活費は19万円くらいです。 余裕を見て25万円とします。 1年で300万円です。 300万円×（80ー54）＝7800万円です。 100歳まで生きるとし...
SBI証券では投資信託の販売会社分の信託報酬相当額を投信保有ポイントとして投資家に還元してくれます。 最近では松井証券もSBI証券とほぼ同等の仕組みを導入します。 これに対して、楽天証券では投信保有ポイントは事実上ありません。 楽天証券が投信保有ポイントを事実上廃止したと...
月末恒例の金融資産を集計しました。 私の2023年8月末の金融資産は150,333,774円でした。 とうとう1億5千万円を超えることができました。 嬉しいです。 内訳は、リスク資産が116,396,449円で無リスク資産が33,937,325円です。 リスク資産の収...
9月8日からオルカンの信託報酬が、ノムカンを追随して下げられます。 年率0.11330％（税込み）が0.05755％（同）になります。 100万円当たり1133円が557円になります。 山崎元氏は これを｢ありがたい！」には違いないが、話は小さい｣と言います。 でも...
大和コネクト証券というスマホ証券の口座を開設しました。 きっかけはたわら男爵さんの記事です。 ただし、私が注目したのは、毎日積立設定、ポイント連携、セゾンカードデジタルでの積立設定により貰えるポイントではなく、クレジットカード積立で貰える0.5％のポイントです。 この大和...
今まで時折VT投資については収益について記事にしてきました。 リスク資産については、新規投資は日本の運用会社が運用する投資信託及びETFです。 日本の運用会社分もそこそこの額になってきたので、それも含めた自分のリスク資産がどうなっているか知りたくて収支を調べてみました。 ...
異動した職場で毎日苦しんでいます。 やりたくなく私に合わない仕事である上に、部署に長くいる社員からパワーハラスメントを受けています。 仕事を振ってくるんですが、やり方は教えてくれない。 訊いても曖昧な応えしかしない。 やるとケチを付けてくる。 本当に嫌になってしまいま...
私は現在54歳です。 80歳になるまでは自分で生活してそれ以後は施設に入ろうかと考えています。 私の1月当たりの生活費は19万円くらいです。 余裕を見て25万円とします（前回は20万円としていましたが、更に5万円の余裕を見ることとしました）。 1年で300万円です。 ...
夏休みを使ってウィーンに行ってきました。 現地では、趣味の宮殿巡りをしました。 また、ステファン大聖堂の南塔に上ったり、デュルンシュタインの古城跡にも行きました。 で、思ったんですが、いつまでこうした旅行を続けられるのか？ 宮殿や博物館を見るのだって1，2時間はかかって...
夏休みを利用してウィーンへ行ってきました。 そのウィーンの中心部であるステファン広場近くに2つの高級腕時計屋さんがありました。 そして、その内の1つのショーケースでグランドセイコーが飾られていました。 この店は、ロレックスだけではなくパテックフィリップも販売している正真正...
いつもどおりたわら男爵さんの記事で知りました。 三菱UFJ国際投信にとっては断腸の思いだったでしょう。 一気に信託報酬半減ですから。 でも、スリムブランド維持のため清水の舞台から飛び降りてくれました。 私は、もしオルカンがノムカンに追随しなければ、大暴落が来て評価額がマ...
昨日夕方からauカブコム証券でノムカンの取り扱いが始まりました。 いつもどおりたわら男爵さんのブログで知りました。 帰宅後、auカブコム証券でのクレジットカード積立をオルカンからノムカンに変更しました。 実際にノムカンの積立が始まるのは10月からです。 9月に間に合わな...
積立王子ことセゾン投信前会長の中野晴啓氏はこれから何をしようとしているのか。 セゾン投信は中野さんの志から始まりました。 10数年前セゾン投信が設立されてバンガードと提携してセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドが設定されたときは興奮しました。 セミナーにも何度も...
トレカンことTracers MSCIオール・カントリー・インデックス（全世界株式）は2023年4月26日に設定されました。 その信託報酬税抜き0.0525％はインデックス投資家を驚愕させ、ついにオルカンの牙城が崩れるかと思いました。 しかし、オルカン等が運用会社負担にしてい...
アクティブ投信の成績の平均がインデックスです。 インデックスを長期にわたって上回るアクティブ投信はないか、あってもごく僅かです。 そして、そのごく僅かのアクティブ投信を事前に見分ける方法はありません。 したがって、多少なりとも物を考える人はインデックス投資を実践することに...
7月末の金融資産の集計をしたところ、4か月ぶりに前月末と比べて減少しました。 ドル建ての株価は上昇しましたが、やや円高になった影響です。 その額、約56万円、－0.38％です。 割合としては小さいですが、私にとって50万円は大きい。 なぜなら1か月の手取り収入よりも大き...
今月10日に設定されたノムカンこと「はじめてのNISA・全世界株式インデックス(オール・カントリー)」。 現在、販売会社は野村證券とSBI証券の2つです。 前者はつみたてNISA限定なので、実質的にはSBI証券だけです。 ノムカンの販売会社分信託報酬は0.0175%です。...
現在、真剣に退職を検討しています。 で、退職後に新規の投資をどうすべきか考えてみました。 現在、毎月積み手立てをしているのは ①SBI証券5万円（クレジットカード） ②楽天証券10万円（クレジットカード） ③マネックス証券5万円（クレジットカード） ④auカブコ...
VTに2千万円弱投資して今8800万円ほどです。 6800万円の儲けです。 もし、1千万円多く投資していれば儲けが3400万円増えて1億200万円だったはずです。 VT投資当時の金融資産は4000万円ほどで、その半分をリスク資産のVTに投資しました。 リスク資産：無リス...
