Good Value for Money (GVfM)

Conservateur Helios Patrimoine (CHP) : avec une gamme performante d’unités de compte, la gestion libre se suffit à elle-même Contrat « cœur de gamme » des Assurances Mutuelles Le Conservateur, CHP fait le choix de se concentrer sur de la gestion libre avec : - avec un fonds en euros classique s’appuyant sur l’actif général de la mutuelle, - une gamme relativement courte (60 UC) de supports dûment sélectionnés s’inscrivant en architecture ouverte (18 sociétés de gestion), - quatre options d’arbitrage programmés intégrant notamment un mécanisme d’échange avec le client en cas de baisse de valeur d’UC. Sachant que le poids moyen des unités de compte dans les encours des Assurances Mutuelles Le Conservateur est de l’ordre de 50 %, les épargnants ont pu bénéficier d’un taux servi net de frais et brut de prélèvements sociaux de l’ordre de 3,50 % en 2023. C’est 0,80 % de mieux que la moyenne des fonds en euros classiques en épargne patrimoniale située à 2,70 % en 2023 par Good Value for Money. Good Value for Money a pu benchmarker la performance de la gamme de 60 unités de compte par rapport à son référentiel de marché (12 000 UC totalement normées). Il en ressort une surperformance moyenne à la fois : - sur un an (2023) : + 1,73 %, - sur trois ans (2021-2023) : + 0,83 % par an, - sur cinq ans (2019-2023) : + 0,63 % par an. https://lnkd.in/eq2w8gyE

Epargne Vie Solutions (vyv) : Une gamme d’offres de gestions profilées simple mais efficace Accessible dès 30 € de versement initial, Epargne Vie Solutions oriente principalement les épargnants vers une gamme de cinq gestions profilées graduelles intégrant selon le niveau de risque pris par l'adhérent, de 20 % à 70 % d’unités de compte. Les performances obtenues n’ont rien à envier à celles des grandes sociétés de gestion du marché. Force est de constater que des allocations fixes s’appuyant sur une gamme d’UC bien sélectionnées pour leur performance et leur complémentarité permet de surperformer des gestions profilées à la main de gérants. Epargne Vie Solutions est proposée par les mutuelles adhérentes du Groupe VYV. https://lnkd.in/eYpFpfPG https://lnkd.in/eCUE2J-j

Mon PER (Groupe Inter Invest) : Un plan d’épargne retraite bancaire offrant notamment les fonctionnalités d’un compte-titres aux épargnants qui souhaiteraient investir par eux-mêmes Mon PER est l’un des rares plans d’épargne retraite bancaires proposés par le marché. Parfaitement conforme à la réglementation des plans d’épargne retraite (Loi Pacte), il permet à un particulier de placer de l’argent en vue de sa retraite, tout en bénéficiant des atouts et des caractéristiques des PER. Les deux principaux points d’écart entre un PER bancaire et un PER individuel résident : - dans l’absence de fonds en euros au sein d’un PER bancaire, - dans l’intégration du PER bancaire au sein de l’assiette successorale de l’épargnant, alors que le PER individuel n’y rentre pas et que le dénouement éventuel du contrat au décès se réalise alors conformément à la clause bénéficiaire. S’agissant d’un investissement en vue de la retraite, ces deux points d’écart doivent être relativisés. Un PER étant investi sur le long terme, la part des actifs sécurisés est relative ; en outre, bon nombre de PER individuels optent pour des fonds monétaires ou obligataires davantage que du fonds en euros. Concernant la question du décès, elle se pose peu car un PER est censé être dénoué au départ à la retraite. De manière assez logique, la structure globale de frais de Mon PER se situe en deçà de la pratique moyenne des PER relevant de l’assurance-vie (PER Individuels). Selon le mode de gestion financière retenu par l’épargnant, le niveau global de frais facturés par Mon PER se situe entre 1,20 % et 1,90 % par an (tous frais compris, y compris les frais éventuels internes aux supports d’investissement). Notons également que Mon PER s’appuie largement sur des ETF pour investir l’épargne, ce qui permet de limiter la couche de frais propre aux supports d’investissement. En conformité avec la pratique des compte titres, Mon PER ne facture pas de frais à l’entrée sur les versements. Le contrat facture des frais lors de la réalisation de certaines opérations d’achat ou de vente de titres. Convaincue des atouts de son offre, Inter Invest prend en charge les éventuels frais de transfert des PER souscrits par ailleurs par ses clients, dans la limite de 1 % des sommes ainsi transférées. https://lnkd.in/eYiF3aVt

Bénéficier de l’effet de levier du démembrement de propriété pour transférer du patrimoine via le contrat de capitalisation Complément indispensable à l’assurance-vie, la capitalisation permet de bénéficier de l’abattement applicable à la valorisation d’un bien donné en nue-propriété. Pour mémoire, la valorisation de la nue-propriété d’un bien dans le cadre d’un démembrement de propriété dépend de l’âge du donateur : - 50 % de la valeur du bien pour un donateur âgé de 51 à 60 ans, - 60 % de la valeur du bien pour un donateur âgé de 61 à 70 ans, - 70 % de la valeur du bien pour un donateur âgé de 71 à 80 ans, - 80 % de la valeur du bien pour un donateur âgé de 81 à 90 ans, - 90 % de la valeur du bien pour un donateur âgé de 91 ans et davantage. Soulignons également que l’assiette des abattements ainsi consentis n’est pas plafonnée, alors que le régime dérogatoire de l’assurance-vie en matière de fiscalité successorale est soumis à des plafonds qui n’ont jamais été revalorisés. Le bon réflexe, c’est de réfléchir à un couplage entre assurance-vie et capitalisation avec son conseiller financier et son notaire. Good Value for Money vous propose deux contrats de capitalisation : - Version Absolue 2 Capitalisation, diffusé par la plateforme UAF LIFE Patrimoine (filiale de Spirica) via son réseau de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) et de partenaires distributeurs, - Conservateur Helios Capitalisation, diffusé par le réseau des agents généraux Le Conservateur implantés sur l’ensemble du territoire national. https://lnkd.in/eHT9ajsh https://lnkd.in/eXfsGh3k

Macif Plan Epargne Retraite : un PER Individuel combinant les qualités de la MACIF en matière d’accessibilité, de frais bas et de performance pour l’adhérent Des versements libres ou mensuels périodiques possibles dès 50 €. Des frais à l’entrée limités à 1 % des sommes versées. Un fonds en euros ayant servi un taux de 2,70 % net de frais et brut de prélèvements sociaux en 2023. Une garantie plancher en cas de décès en inclusion, sans facturation additionnelle, permettant de sécuriser jusqu’à 100 000 € de moins-values. Une majorité d'UC labellisées ISR Gouvernemental, Finansol, GreenFin ou LuxFlag. Des gestions profilées qui ont chacune fait mieux que leur benchmark en 2023 : - Gestion prudente : performance moyenne de 5,85 % versus + 5,38 % en moyenne selon le référentiel de marché Good Value for Money - Gestion équilibre : performance moyenne de 6,87 % versus + 6,49 % en moyenne selon le référentiel de marché Good Value for Money - Gestion dynamique : performance moyenne de 8,81 % versus + 7,71 % en moyenne selon le référentiel de marché Good Value for Money Les épargnants bénéficient de l’accompagnement des conseillers financiers de MUTAVIE, au sein du Groupe MACIF. https://lnkd.in/eeKvBmXe

La tontine, c’est probablement l’une des meilleures solutions du marché en termes de gestion financière à horizon. Sa recette, c’est notamment la totale flexibilité laissée au gérant Si bon nombre d’épargnants veulent investir de l’argent avec le souhait de le récupérer à une échéance déterminée en vue d’un projet personnel ou familial, les solutions de placement correspondantes sur le marché ne sont pas évidentes. Si l’épargnant a le temps disponible, la connaissance des marchés financiers et un flux régulier d’informations macroéconomiques, il peut opter pour une gestion par lui-même. Mais, ce type de situation est pour le moins rare. Dans le cas contraire, la tontine constitue une alternative intéressante : - C’est une solution 100 % "clé en main". - Le gérant financier de chacune des associations tontinières constituées (à savoir : une au 1er janvier de chaque année civile) bénéficie d’une totale liberté dans ses opérations. Il peut investir quand les marchés offrent une fenêtre intéressante, prendre ses plus-values quand il considère que le potentiel restant de hausse restant est limité, opter pour des périodes d’attente en gonflant sa poche monétaire… - A la différence d’autres gestions profilées à horizon existantes sur le marché, la tontine n’a aucune obligation en termes d’allocation d’actifs selon la durée de vie restante. Si le gérant considère qu'il est préférable d'attendre pour optimiser la réalisation de plus-values, il peut le faire. C’est un booster de performance. Les performances financières obtenues année après année par les associations tontinières du Conservateur permettent aux épargnants d’obtenir une performance nette d’inflation positive, tout en souscrivant à côté une assurance décès/PTIA optionnelle permettant de couvrir le capital investi. La tontine constitue un bon complément au PER Individuel pour préparer sa retraite. Avec le conseil d'investir dans des tontines à dénouement successif dans le temps. Le Conservateur est l’unique acteur bénéficiant de ce savoir-faire et de cette légitimité prouvée sur le marché français. https://lnkd.in/e5XeJfBq

CAP Prévoyance Madelin : beaucoup de kilomètres au compteur pour le contrat d’AGIPI et une position sur le marché qui reste au top Leader du marché de la prévoyance Madelin depuis plusieurs dizaines d’années, le contrat CAP d’AGIPI poursuit son échappée devant le peloton du marché grâce à une excellente combinaison : - d’une large gamme de garanties modulaires, paramétrables et potentiellement bien couvrantes notamment grâce à la possibilité de souscrire des IJ courtes, - d’un excellent positionnement tarifaire au regard du référentiel de marché 2024 de Good Value for Money en prévoyance Madelin. Historiquement destiné aux professionnels de santé libéraux, le CAP est désormais ouvert à bon nombre de professions et de régimes de base de TNS, avec à chaque fois un bon positionnement tarifaire : - experts-comptables, - architectes, - consultants, ingénieurs, indépendants, - gérants majoritaires non-salariés… AGIPI aura le plaisir de fêter ce succès avec Alain Madelin lui-même le 8 octobre prochain. Bravo au géniteur de ce régime qui permet aujourd’hui à des indépendants de bénéficier d’une réelle couverture en matière de prévoyance, de santé et de retraite. https://lnkd.in/eiZnN9ka https://lnkd.in/enMs8n4S

Avec Jeewan Patrimoine, la Macif fait le choix d’un développement maîtrisé pour être en capacité d’apporter le service associé à la souscription ET dans le suivi des épargnants En rupture avec une pratique du marché consistant à permettre la souscription de contrats patrimoniaux sophistiqués dès 1 000 € de versement initial voire moins, la MACIF opte pour un seuil de 20 000 €. Est-ce une erreur stratégique, un frein au développement ou un mauvais positionnement concurrentiel ? La réponse immédiate à cette réponse serait affirmative, mais elle serait en décalage avec le choix assumé d’un développement maîtrisé de la Macif sur le segment de l’épargne patrimoniale. L’objectif est de pouvoir apporter le conseil requis auprès des clients concernés à la vente, mais surtout dans le suivi des contrats dans le temps. Car c’est bien là que le bât blesse trop souvent sur le marché. Pour ce faire, MUTAVIE a constitué une équipe de conseillers patrimoniaux diplômés et dédiés à cette activité. Chaque client dispose d’une ligne téléphonique dédiée pour appeler directement son conseiller. Le suivi est fait périodiquement. Le client peut poser des questions d’ordre fiscal ou successoral. Pour autant, la tarification du contrat reste bien positionnée par rapport au marché. Le panel de solutions de placement et de gestions financières proposé par Jeewan Patrimoine est robuste. Il offre un cadre solide de placement pour des clients patrimoniaux. https://lnkd.in/eQpeKxiw

Pour investir dans une SCPI, il vaut mieux opter pour un support diversifié positionné à l'échelon européen Si les SCPI spécialisées sur telle ou telle classe d'actifs peuvent surperformer certaines années, elles présentent un facteur de fragilité dès que leur secteur de prédilection se retourne. Le parallèle est identique avec les actions sectorielles pour lesquelles on peut avoir de bonnes performances durant un certain temps, mais avec un risque de retournement et de surexposition ensuite. Les SCPI européennes diversifiées surperforment sur le long terme grâce à une forme d'opportunisme dans leurs investissements et leurs cessions. Le constat des performances est là ; il est probable qu'il reste ainsi dans le temps. https://lnkd.in/gp3JYFWQ

Asac Fapes PER : La force d’une réelle association d’épargnants au service de ses adhérents Si de nombreuses associations existent dans l’univers de l’assurance-vie, le plus souvent pour des raisons réglementaires ou de facilité d’évolution des contrats souscrits, la plupart d’entre elles ne travaillent qu’avec un seul assureur et ont des liens exclusifs avec lui. Travaillant de manière historique avec Allianz et Generali, l’Association ASAC-FAPES s’attelle à rechercher des offres bénéficiant du meilleur rapport qualité / prix pour ses adhérents. Asac Fapes n’a pas hésité à aller au-delà de ses partenaires référents pour construire avec Spirica un PER Individuel performant, innovant et peu chargé en frais pour ses adhérents. Asac Fapes PER bénéficie de cette volonté d’ouverture de l’association. Le contrat bénéficie d’un excellent triptyque avec : · des frais particulièrement bas sur toute la chaîne de valeur du contrat : o  0 % de frais à l’entrée sur les versements, o  0,50 % de frais sur les encours en euros, o  0 % de frais d’arbitrage… · une gamme de supports financiers riche, intégrant au-delà d’une large sélection d’UC patrimoniales, des supports innovants : o  45 supports indiciels (ETF), o  6 fonds de private equity (FCPR) à période de souscription permanente, o  4 fonds de private equilty (FCPR) à période de souscription temporaire, o  115 actions en direct (titres vifs), o  43 supports immobiliers, o  un fonds en euros à garantie partielle ayant servi un taux de 3,13 % en 2023, o  un fonds interne à échéance de 8 années… · une ouverture en termes de modes de gestion financière, en sachant que le contrat est multi-poches, ce qui signifie que l’épargnant peut y associer de la gestion libre, de la gestion pilotée à horizon et de la gestion sous mandat collective déléguée à Ofi Invest. https://lnkd.in/e5SUiuxm