Post de Arnoul Dyevre

#Protection des investisseurs : nous publions les résultats de notre nouvelle campagne de visites mystère en agences bancaires sur le thème du recueil des préférences de durabilité des clients. Notre constat : une majorité de conseillers bancaires est encore peu à l’aise avec ce sujet. En effet, nous observons que ces préférences sont insuffisamment abordées et que les explications manquent souvent de clarté. Professionnels, à quoi devez-vous faire attention ? Pour en savoir plus, consultez notre site ➡️ https://cutt.ly/WeiRzVAh Pour rappel, l’AMF met à votre disposition, dans le cadre de la #CertificationProfessionnelle, un module sur la #FinanceDurable pour vous aider à acquérir un socle de compétences en la matière et vous mettre en capacité de collecter les préférences de vos clients en matière de durabilité. #Epargne

Pour se former et passer l’examen certifié AMF finance durable à distance depuis votre bureau consultez notre site internet #sumatraformationconseil #financedurable #conseil. #durabilite

📢 L'AMF poursuit son travail de 𝐩𝐞́𝐝𝐚𝐠𝐨𝐠𝐢𝐞 en matière de 𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐞 𝐝𝐮𝐫𝐚𝐛𝐥𝐞 en publiant les résultats de sa dernière campagne de 𝐯𝐢𝐬𝐢𝐭𝐞𝐬 𝐦𝐲𝐬𝐭𝐞̀𝐫𝐞 sur le recueil des 𝐩𝐫𝐞́𝐟𝐞́𝐫𝐞𝐧𝐜𝐞𝐬 𝐝𝐞 𝐝𝐮𝐫𝐚𝐛𝐢𝐥𝐢𝐭𝐞́ des clients. ℹ La prise en compte de celles-ci est obligatoire depuis le 𝟐 𝐚𝐨𝐮̂𝐭 𝟐𝟎𝟐𝟐. L'AMF formule notamment les constats suivants : ❕ Les 𝐞𝐱𝐩𝐥𝐢𝐜𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧𝐬 sur les préférences en matière de durabilité ne sont fournies que dans 50% des rendez-vous. ❕ Le 𝐪𝐮𝐞𝐬𝐭𝐢𝐨𝐧𝐧𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭 sur les préférences de durabilité n’est réalisé que lors d’1/3 des rendez-vous. ❕ Pour 2/3 des rendez-vous, il n’y a pas eu d’explications sur la 𝐓𝐚𝐱𝐨𝐧𝐨𝐦𝐢𝐞, 𝐒𝐅𝐃𝐑 ou les 𝐏𝐀𝐈. 🌍 L'AMF aura une nouvelle fois l'occasion de préciser ses attentes à l'issue de sa campagne de 𝐜𝐨𝐧𝐭𝐫𝐨̂𝐥𝐞𝐬 𝐒𝐏𝐎𝐓 réalisée dans le cadre de l’action de supervision commune (CSA) de l’ESMA sur les préférences de durabilité. #ESG #Financedurable #MiFID2 #adéquation

La formation des conseillers bancaires sur la durabilité et ses enjeux est une condition essentielle pour l'acculturation des clients et investisseurs !

"Moins de 20% des conseillers bancaires recueillent les préférences de durabilité de leurs clients" selon la dernière campagne de visite mystère réalisée entre sept. 2023 et mars 2024 et publiée le 6 juin par l'Autorité des marchés financiers (AMF) – France.   ⚫ Contexte: Campagne effectuée après l’entrée en application de l’obligation de recueillir les préférences des clients en matière de durabilité (août 2022), mais au même moment que l’entrée en vigueur des orientations de l’ESMA venant en préciser les modalités (oct. 2023). Un délai donc de mise en œuvre plus que serré pour les acteurs de place. ➡ 182 visites réalisées dans 12 grandes banques de réseau.   🔴 Attendus: Les préférences de durabilité doivent être obligatoirement collectées sur 3 axes : la taxonomie, le minimum d'investissement durable (SFDR) et les «principales incidences négatives».   ⚪ Profils d'épargnant : L'AMF identifie deux profils: 1. Potentiellement intéressé par la réalisation d’un investissement durable 2. Exprimant spontanément son désir d’investir de façon durable Dans les deux cas, le visiteur mystère: - disposait d’une épargne financière dont le montant était compris entre 60 et 105 K€ - était à la recherche d’un conseil en investissement et prêt à prendre des risques pour valoriser son capital dans les dix ans à venir en choisissant un placement durable.   🔵 Résultats : Globalement, le constat principal est qu'une "majorité de conseillers bancaires est encore peu à l’aise avec les préférences en matières de durabilité, qui sont insuffisamment recueillies et expliquées aux clients" matérialisé notamment par: - des préférences expliquées lors d'1entretien/2 - un recueil par le biais d’un questionnement sur chacun de ces trois axes observé lors de moins d’1entretien/5 - lors de plus d’1entretien/2, les visiteurs mystère ont estimé que les conseillers rencontrés ont manqué de clarté et de pédagogie - 2/3 ne connaissaient pas suffisamment le thème de la finance durable - dans près de 70% des cas, les conseillers ont axé leurs propositions sur des fonds actions labellisés ISR, sans faire de réelle distinction entre les deux profils - dans près de 40% des cas, les visiteurs mystère ont estimé que le produit proposé correspondait à leurs préférences en matière de durabilité ❔ Réflexions : La clé réside dans la #stabilité, la #pédagogie et l'#engagement sur la durée. Il faut intégrer: - un univers de terminologies en constante évolution, une réglementation mouvante et des définitions parfois obscures fragilisant les parcours client (une définition précise de la #FinanceDurable permettrait un message clair et homogène) - des discussions toujours en cours pour revoir la catégorisation des fonds qui viendrait remplacer l'architecture actuelle #SFDR - l'évolution du label #ISR et ses contraintes toujours en cours d'analyse par les asset managers qui peinent à s'engager sur le maintien - des établissements sur leur réserve pour éviter toute accusation de Greenwashing

L’Autorité des marchés financiers (AMF) souligne l’importance de la formation des conseillers bancaires pour améliorer la qualité du conseil fourni aux clients et la collecte des préférences de durabilité conformément à la réglementation. L'AMF a mené une campagne de visites mystère entre septembre 2023 et mars 2024 pour évaluer la collecte des préférences de durabilité des clients par les conseillers bancaires. Cette campagne a révélé que cette collecte est encore fragmentaire, ce qui pourrait s’expliquer par le fait qu’elle a eu lieu un an après l’entrée en vigueur de l’obligation de recueillir ces préférences (août 2022) et au moment de l’entrée en vigueur des orientations de l’ESMA (octobre 2023). Au total, 182 visites mystère ont été effectuées dans 12 grandes banques. Les conseillers ont été jugés peu à l’aise avec la collecte des préférences de durabilité, qui n’ont été suffisamment recueillies et expliquées que dans une minorité de cas. Sur les 182 visites, 72 ont abouti à une proposition commerciale et 22 à une souscription. La majorité des propositions commerciales se sont concentrées sur des fonds d’actions labellisés ISR. Cependant, une proportion importante de conseillers n’a pas interrogé le visiteur mystère de manière complète sur les aspects financiers pour établir son profil. https://lnkd.in/d6ZegN9z

𝐋𝐞 𝐦𝐨𝐝è𝐥𝐞 𝐭𝐫𝐚𝐝𝐢𝐭𝐢𝐨𝐧𝐧𝐞𝐥 𝐝𝐞 𝐩𝐫𝐨𝐱𝐢𝐦𝐢𝐭é sur lequel avait été fondé la plupart des réseaux d’agences ou d’assurances est battu en brèche par plusieurs facteurs : ▪︎ la volonté sur certains sujets d’avoir des réponses rapides privilégiant les canaux à distance ▪︎ la limitation par les consommateurs des déplacements en ne focalisant que sur ceux relatifs à des décisions importantes ▪︎ la disponibilité faible immédiate des interlocuteurs en agence. Ceci entraine une forte chute du trafic dans les agences. 𝐂𝐞𝐩𝐞𝐧𝐝𝐚𝐧𝐭, 𝐦𝐚𝐥𝐠𝐫é 𝐜𝐞𝐬 é𝐥é𝐦𝐞𝐧𝐭𝐬, 𝐛𝐞𝐚𝐮𝐜𝐨𝐮𝐩 𝐝𝐞 𝐜𝐨𝐧𝐬𝐨𝐦𝐦𝐚𝐭𝐞𝐮𝐫𝐬 𝐫𝐞𝐬𝐭𝐞𝐧𝐭 𝐚𝐭𝐭𝐚𝐜𝐡é𝐬 à 𝐮𝐧𝐞 𝐫𝐞𝐥𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐝𝐮𝐫𝐚𝐛𝐥𝐞 𝐚𝐯𝐞𝐜 𝐮𝐧 𝐜𝐨𝐧𝐬𝐞𝐢𝐥𝐥𝐞𝐫 𝐪𝐮𝐢 𝐜𝐨𝐧𝐧𝐚𝐢𝐭 𝐥𝐞𝐮𝐫 𝐞𝐧𝐯𝐢𝐫𝐨𝐧𝐧𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭 𝐞𝐭 𝐥𝐞𝐮𝐫𝐬 𝐩𝐫𝐨𝐣𝐞𝐭𝐬. Il faut donc inventer un nouveau modèle de proximité moins géographique mais plus intense sur la connaissance client, et également bien comprendre les besoins attendus par le client dans ses interactions afin de le diriger vers la réponse adaptée en fonction de l’attente : - réactivité - personnalisation - expertise.   L’utilisation des nouvelles technologies, le passage à une organisation moins silotée par canal mais centrée sur l’analyse, le pilotage des flux d’interactions clients et la qualité de la réponse apportée permettent d’obtenir des réponses à ce changement de paradigme client. #AgencesBancaires #Rentabilite #ServiceClient #SecteurBancaire #Omnicanalite

Autorité des marchés financiers (AMF) – France - Visites mystère en agences bancaires : le recueil des préférences des clients en matière de #durabilité est encore parcellaire 🕵️ Dans le cadre de cette campagne, 182 #visitesmystère ont été réalisées dans 12 grandes banques de réseau. Deux profils d’épargnants se sont présentés en agences bancaires : un profil potentiellement intéressé par la réalisation d’un #InvestissementDurable, ainsi qu’un profil exprimant spontanément son désir d’investir de façon durable. Dans les deux cas, le visiteur mystère disposait d’une #épargnefinancière dont le montant était compris entre 60 000 et 105 000 euros, était à la recherche d’un conseil en investissement et prêt à prendre des risques pour valoriser son capital dans les dix ans à venir en choisissant un #PlacementDurable. ♻️ #CGP https://lnkd.in/eNgH67zf

💯𝐋𝐞 𝐜𝐨𝐧𝐬𝐞𝐢𝐥𝐥𝐞𝐫 𝐛𝐚𝐧𝐜𝐚𝐢𝐫𝐞 𝐚 𝐭'𝐢𝐥 𝐞𝐧𝐜𝐨𝐫𝐞 𝐝𝐞 𝐥'𝐚𝐯𝐞𝐧𝐢𝐫 ? Selon une étude de Colombus Consulting, 14% des personnes interrogées ont l'intention de changer de banque ! ✅La banque traditionnelle a toute sa place versus la banque en ligne : "82% priorisent la relation téléphonique ou le rdv en agence". ✅La place du conseiller bancaire et de son rôle de conseil a repris du poil de la bête depuis le Covid. ✅L'investissement en matière de digital s'est accéléré dans la banque traditionnelle afin de satisfaire davantage l'expérience client. ✅Le client est davantage regardant sur l'impact de sa banque en matière de protection de l'environnement, de crédit à taux avantageux pour financer la rénovation / isolation de sa maison ou encore de produits d'investissements verts. Trop souvent, les banques traditionnelles et en lignes sont vues comme concurrentes alors qu'elles sont en majorité complémentaires en fonction du besoin du client. 💯 En conclusion la banque traditionnelle a encore de l'avenir et c'est tant mieux pour l'ensemble des parties ! Article intéressant de Maxime Gayraud

La confiance sera toujours le fruit de la pédagogie 💡 !!! Si les investisseurs bénéficiaient plus souvent d'informations claires et transparentes de leur conseiller, ils seraient certainement plus enclins à investir en faveur de la transition énergétique (durabilité), mais aussi en actifs non-cotés comme par exemple le capital investissement (et non pas le "capital risque" dont la sémantique porte déjà une réelle confusion sur le risque). Force est de constater que ce manque de compréhension ne date pas d'aujourd'hui au regard de ce que nous pouvons constater dans des cultures anglo-saxonnes, ces dernières intégrant très en amont un processus d'explication. C'est évidemment le bon sens qui devrait être le moteur principal pour palier à ce manque de connaissance financière qui nous caractérise, notamment : 🚩 en formant très tôt les jeunes générations à la compréhension de tout notion d'investissement. Ces éveils ne devraient pas être réservés qu'aux seules formations économiques et supérieures spécialisées, mais aussi aux lycéens. Cela passe par la nécessité d'éveiller la curiosité sur ce sujet afin de motiver, d'extraire et de comprendre des règles d'investissement simples : par exemple l'importance de diversifier ses investissements, de maximiser l'adéquation entre ses projets et ses objectifs à long terme en fonction du rendement attendu, d'informer et contrôler sur le risque de perte en capital, de présenter de manière objective et réaliste les projections de rendement au fil du temps, ... 🚩 en abordant le plus simplement possible, et de la manière la plus pédagogique, les notions de : rendement/risque, liquidité, durée nécessaire d'investissement, d'impact sur la transition énergétique, de financiarisation de ses projets personnels, ... 🏁 enfin CQFD, en faisant appel à l'équipe d'Active Asset Allocation 😀 ! Les outils digitaux et simulateurs en investissements déployés par AAA depuis plusieurs années permettent d'accompagner précisément tous les conseillers et les investisseurs dans cette recherche de compréhension, de transparence et d'aide à la décision. L'objectif est bien entendu d'établir ou rétablir un lien de confiance entre l'investisseur et son conseiller, en prévenant de toute incompréhension. En conclusion, c'est en alignement d'intérêt un excellent moyen de fidéliser son client, en inscrivant et maximisant ses conseils en investissement pour un rendement à risque maîtrisé, à coût d'opportunité minimisé et à impact (durabilité) compris et maximisé. Je vous souhaite un bel été 😎 !