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🛑 Assureurs sans risques. Monsieur Henri de Castries, alors patron du groupe Axa, avait prévenu dès 2015 : si la crise climatique vient à s’aggraver, mieux vaut ne pas trop compter sur les compagnies d’assurances. « Une augmentation de deux degrés de la température moyenne dans le monde peut encore être assurable, annonçait l’homme d’affaires, mais ce qui est certain, c’est qu’une hausse de quatre degrés ne l’est pas. » Finalement, un réchauffement de 1,2 °C a suffi pour que State Farm, l’un des poids lourds du secteur, tourne le dos à la Californie. En cause ? Une « augmentation rapide de l’exposition aux catastrophes ». Depuis un an, l’entreprise n’y signe donc plus de nouveaux contrats pour les habitations et les commerces, et elle vient de résilier 72 000 polices. Un procédé de plus en plus courant aux États-Unis, notamment en Louisiane, où 17 % des propriétaires ont vu leur contrat annulé en 2023. Les clients malheureux peuvent se tourner vers la concurrence, qui leur proposera des tarifs prohibitifs et des clauses baroques, comme le refus de couvrir les catastrophes qui, comme les ouragans, portent un nom. (..) Si un risque devient trop onéreux, ils augmentent le montant de leurs primes ; si cela ne suffit pas, ils cessent de le couvrir. (..) Mais les choses ne se passent pas du tout ainsi. Même boudées par les assureurs, les régions exposées continuent de gagner des habitants. En France, rien n’enraye le goût pour le soleil du Sud et les paysages de l’Atlantique, ni les sécheresses, ni les tempêtes. Aux États-Unis, la population augmente en Géorgie, en Caroline du Nord, au Texas. Et les retraités affluent toujours en Floride, première au palmarès du prix des assurances-habitation (6 000 dollars par an en moyenne). Les cotisations exorbitantes et les risques d’incendie n’empêchent pas non plus la prolifération des maisons à proximité des forêts américaines, surtout depuis que la pandémie de Covid-19 a révélé aux cadres les charmes du télétravail dans la nature (1). Les plus riches ne renoncent pas à leurs préférences. Et les plus pauvres s’installent où ils peuvent. Si personne ne veut les couvrir, ils ne déménagent pas ; ils vivent sans assurance. Six millions de propriétaires américains se trouvent aujourd’hui dans cette situation, coincés dans un logement qui a perdu toute valeur. Le moindre accident peut les conduire à la faillite, à l’impossibilité de rembourser leurs crédits, avec un risque de réaction en chaîne pour les banques et le marché immobilier. Afin d’éviter une crise généralisée, les pouvoirs publics mettent la main à la poche. La Louisiane subventionne les compagnies pour qu’elles continuent d’y opérer, la Floride propose une couverture publique, dont le nombre de souscripteurs a triplé depuis 2019. Les seuls à ne prendre aucun risque sont les assureurs.

Jacques de Vaucleroy, président de Swiss Re, a récemment partagé son point de vue avec Le Figaro sur les défis critiques auxquels fait face l'industrie de l'assurance. Il a souligné que le coût des catastrophes naturelles pour les assureurs pourrait doubler au cours des dix prochaines années en raison du changement climatique et de la montée du protectionnisme. Ces facteurs rendent inévitables les hausses des tarifs d'assurance. Découvrez les perspectives de notre président sur ces enjeux pressants et comment Swiss Re navigue dans ce paysage complexe 👉 https://lnkd.in/dSMTfd9Y

Derrière un titre un peu racoleur, des réalités évidemment à prendre en compte. Les résultats du stress test climatique de l'ACPR sont clairs : le secteur de l'assurance doit se préparer à des défis majeurs d'ici 2050. 🌪️ Augmentation des sinistres : Les catastrophes naturelles pourraient augmenter les sinistres de 105 % par rapport à 2022. Les primes d'assurance pourraient tripler dans certaines régions. 📉 Hausse des résiliations : Dans des zones comme la Bretagne nord et les côtes méditerranéennes, les taux de résiliation pourraient atteindre 7,15 % dans les Côtes-d'Armor par exemple, rendant l'assurance difficile à obtenir pour de nombreux foyers, 7 maisons sur 100 auraient du mal à s’assurer… 🏠 Impact pour les assurés : Les coûts des primes d'assurance pourraient devenir prohibitifs, forçant certains à renoncer à leur couverture. 📜 Action législative : Les sénateurs proposent une « présomption de refus pour motif d’expositions aux catastrophes naturelles » pour protéger les assurés contre les refus d'assurance. 🤝 Rôle des assureurs : Les assureurs doivent développer des plans de transition climatique et adapter leurs stratégies pour faire face à ces nouveaux risques tout en maintenant leur engagement social. 💡 Vers une assurance durable : Il est essentiel pour le secteur de l'assurance de s'adapter dès maintenant aux changements climatiques en cours pour assurer un avenir durable et résilient. Les défis sont grands, mais avec des actions concertées, nous pouvons surmonter ces obstacles et garantir une couverture d'assurance adéquate pour tous. 🌱💪 #Assurance #Changementclimatique #Catastrophesnaturelles #Transitionclimatique #Durabilité

Le risque de ne plus pouvoir couvrir le risque… face à la possibilité que les assureurs refusent la couverture d’un risque, la prévention et la démonstration de son efficacité restent les seuls arguments valables. Pour connaître les solutions en matière de protection face au risque d’incendie en milieu naturel, contactez Firebreak #detectiondesfeuxdeforet #preventiondesfeuxdeforet #hotelleriedepleinair

🌊 Catastrophes naturelles : quelles solutions pour éviter une facture toujours plus importante face aux événements climatiques ? Alors que les assurés voient leurs contrats d'assurance habitation augmenter en raison de la recrudescence des #catnat, des pistes sont explorées pour freiner l'inflation. Récemment, le rapport Langreney en a proposé plusieurs. On en parle sur Ouest-France https://lnkd.in/e8phsk3G #assurance #catnat

Pendant la décennie 2000, les assureurs français ont dépensé en moyenne 2,7 milliards d'euros (constants) par an pour rembourser des dommages causés par des événements climatiques (grêle, tempêtes, sécheresses, inondations, etc). Pendant la décennie 2010, cette somme est montée à 3,7 milliards par an en moyenne, et pour les 4 premières années de la décennie 2020, nous sommes à 6 milliards en moyenne. Question (qui était aussi celle de ma chronique de ce matin sur RTL : https://t.ly/S6DCX ) : doit-on être inquiet pour l'avenir de l'assurance aux biens ? Pourrait-on arriver à un stade où une large fraction de la population ne pourrait plus assurer son logement, par exemple ? Comme je le rappelle dans ma chronique, le contrat d'assurance est un contrat annuel. Chaque année, l'assureur peut donc soit proposer le renouvellement avec une prime voisine de la précédente, soit proposer le renouvellement avec une prime fortement augmentée, soit ne pas proposer de contrat du tout. Il y a des régions aux Etats-Unis, par exemple, où il est devenu très difficile d'assurer son logement contre les catastrophes naturelles. Et si, en France, s'assurer est obligatoire dans certains cas (par exemple pour le locataire d'un logement, mais ce n'est par contre pas le cas pour un propriétaire), il n'existe pas d'obligation réciproque garantissant à un particulier de toujours trouver un assureur qui serait "obligé" de l'assurer. Si l'on regarde les grandes masses, on reste dans des sommes modestes : 6 milliards, ça peut sembler beaucoup, mais ce n'est en fait qu'un modeste 3 pour mille du PIB français. Ce sont pour le moment - et à un horizon de quelques décennies probablement - des sommes qui restent à la portée de notre économie. Le problème viendra probablement de deux évolutions qui ne se devinent pas dans les séries passés : - la possible inflation des coûts de réparation dans un monde à l'énergie en contraction. Pour réparer il faut en effet du ciment, de l'acier, des camions, bref de l'énergie, et si cette dernière est moins abondante il sera moins facile de réparer (et donc "plus cher" en termes réels) - les conséquences de dommages non réparables sur des actifs naturels. Par exemple le débit du Rhin n'est pas "assuré", au sens où on ne peut souscrire une police d'assurance pour que ce débit retrouve un niveau normal si la sécheresse le fait trop baisser. Or si le Rhin devient impraticable faute d'eau en quantité suffisante, les "dommages" au système productif qui en dépend iront très au-delà de 0,3% du PIB. Idem pour l'effet sur l'économie de montagne de la disparition de la neige sur l'essentiel des Alpes, etc, et ces effets arriveront en simultané. Il faut donc rester vigilants sur un point : le cout pour la société (au sens large) du changement climatique est très loin de se limiter au cout pour les assureurs. C'est un cas de plus où les milliards fabriquent une illusion rassurante plus qu'une alerte majeure !

📢 Alerte : Majorations des cotisations d'assurances CATNAT dès ce mois-ci ! Depuis le 1er janvier, une mesure importante touche toutes les cotisations d’assurances multirisques dommages aux biens (habitation, commerces, entreprises, professionnels…) : le gouvernement a décidé d'appliquer une majoration de 8 points de la surprime légale CATNAT, qui passera ainsi de 12% à 20%. 👉 Pourquoi cette augmentation ? Cette décision vise à restaurer l'équilibre du fonds national de garantie des catastrophes naturelles, un mécanisme clé assurant la solidarité nationale face aux risques climatiques. Depuis plusieurs années, la fréquence et l’intensité des aléas climatiques ont augmenté, mettant sous pression le financement de ce fonds. 🌍 Solidarité face aux catastrophes naturelles Le principe de solidarité nationale est essentiel pour garantir que chacun, où qu'il se trouve en France, puisse bénéficier de cette couverture en cas de catastrophe naturelle. Cette surprime permet d’assurer la pérennité de ce dispositif face à des événements de plus en plus fréquents et dévastateurs. 🔍 Ce que cela signifie pour vous Que vous soyez particulier ou professionnel, l'augmentation de cette surprime pourrait impacter vos primes d’assurances dès 2025. Il est donc crucial de bien évaluer vos besoins en couverture et de vérifier si votre contrat est à jour. ⚠️ Restez informés et préparés pour cette nouvelle réalité climatique. Ensemble, continuons à protéger vos biens et à garantir un avenir plus sûr face aux risques naturels. #CourtierEnAssurances #CATNAT #ChangementClimatique #GestionDesRisques #Prévention

Face à l’inexorable augmentation de la sinistralité Evenements naturels les assureurs auront un rôle important à jouer dans l’accompagnement de la transition #risquesclimatiques #assurances #catastrophesnaturelles

Catastrophes naturelles : serons-nous encore assurés demain ? Un article du Monde qui décrit bien les défis de l’assurance face aux catastrophes naturelles, en particulier le risque numéro un : le retrait-gonflement des argiles (RGA). Juste un point de désaccord, quand Edouard Vieillefond affirme que les communes n’ont pas assez payé, justifiant ainsi que « certaines commencent effectivement à rencontrer des difficultés pour se faire assurer, ou font face à des augmentations de leurs cotisations ». Pour moi, certains assureurs ont surtout trop baissé leurs primes et conditions, et c’est ce qui nous a menés à cette situation. La rigidité du code des marchés publics est réelle, mais ce n’est pas lui qui fabriquait les primes proposées à l’époque. #catnat #prevention #rechauffementclimatique

💸🏡 Le secteur de l’assurance n’a encore rien vu. L’envolée des coûts des événements extrêmes constatée ces dernières années devrait encore accélérer selon Verisk, une société américaine spécialisée dans la gestion et la modélisation des risques pour l’assurance. Selon ses calculs, publiés dans son dernier rapport, la moyenne des pertes assurées dues aux catastrophes naturelles devrait désormais atteindre 151 milliards de dollars par an – voire bien plus dans les années où se produisent des événements extrêmes. De quoi faire pâlir les assureurs et les réassureurs.