Services Financiers - A2 Consulting

[ACTU] Le financement du réarmement français et européen, dans le contexte international mouvementé de ce premier trimestre 2025, est au cœur des débats ces dix derniers jours. ➡️ Quelques faits et chiffres :   💰 Eric Lombard, ministre de l'Économie, des Finances et de la Souveraineté industrielle et numérique de la France, a évoqué la semaine dernière une fourchette de 3 à 5 milliards d’euros de besoin de #financement pour les fonds propres des 4 000 à 5 000 entreprises du secteur de la Défense en France. Pour travailler sur ce financement, le ministère de la Défense et Bercy ont mobilisé le 20 mars dernier des représentants des industriels, des #banques et des compagnies d’assurance.   🆕 Il n’est pour autant pas question de saisir l’épargne des Français, mais bien de réorienter les placements des particuliers vers ce nouveau besoin de financement. Pour ce faire, un nouveau fonds d’investissement « retail » (c’est-à-dire destiné aux particuliers) va être lancé par Bpifrance. Il vise une collecte de 450 millions d’euros avec un ticket d’entrée minimum à 500 euros. Il est pensé comme un placement de long terme, même si la durée de placement est en discussion. Il fera partie de la gamme de 4 fonds #retail d’une durée de 5 à 8 ans déjà gérés par la banque publique. Ce nouveau fonds devrait être lancé courant 2025 et accessible soit en direct soit via l’assurance-vie ou l’épargne retraite.   💡 Plus largement, les Français se verront proposer par leurs banquiers et leurs assureurs des placements fléchés au sein des enveloppes d’investissement existantes, comme l’assurance-vie (2 100 milliards d’encours) ou l’#épargne retraite et salariale (198 milliards cumulés à fin juin 2024).   Un sujet à suivre de près pour voir comment ces initiatives se mettront en place avec les acteurs du secteur et comment les particuliers suivront ce mouvement. Abonnez-vous à notre page pour ne rien manquer de l’actualité financière.   Les équipes du pôle Services Financiers d’@A2 Consulting accompagnent les institutions financières dans leurs projets de #transformation : stratégie, études d’opportunités, efficacité opérationnelle... 📌 Pour en savoir plus : https://lnkd.in/efiS3gfm

Le secteur bancaire français traverse une transformation complexe : d'une part, il profite de la hausse des taux d'intérêt et de la reprise économique, mais d'autre part, il fait face à des réorganisations dues à la digitalisation et à la concurrence des néobanques. Ces dynamiques redéfinissent le modèle économique des banques, qui doivent également s'adapter à la transition énergétique et aux nouvelles régulations. A2 Consulting

𝗥𝗲𝗴𝗹𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗗𝗼𝗿𝗮, 𝘀𝘂𝗿 𝗹𝗲 𝗰𝗵𝗲𝗺𝗶𝗻 𝗱𝗲 𝗹𝗮 𝗿𝗲́𝘀𝗶𝗹𝗶𝗲𝗻𝗰𝗲 𝗼𝗽𝗲́𝗿𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻𝗻𝗲𝗹𝗹𝗲 Le règlement DORA, adopté le 17 novembre 2022, entre en vigueur courant janvier 2025. Il vise à renforcer la résilience opérationnelle des acteurs du secteur financier et leurs prestataires. En effet, le secteur financier est le plus exposé au risque cyber en raison du volume et de la typologie des données manipulées. Selon le rapport 2024 du FMI sur la stabilité financière mondiale, le secteur concentre 20 % des attaques, pour un préjudice estimé à 12Mds $ sur 20 ans. Naturellement, les banques sont les établissements les plus exposés. Le règlement poursuit donc deux objectifs majeurs : 1️⃣ Harmoniser les pratiques au sein des pays de l’UE, ce qui permettra à la fois de réduire les coûts pour les établissements présents dans plusieurs états, mais aussi de rehausser le niveau global de sécurité au sein de l’UE pour, enfin, réduire les risques systémiques ; 2️⃣Améliorer le niveau de résilience des établissements financiers en cas de survenance d’incident, ce qui devient nécessaire compte tenu de l’accroissement de la probabilité et de l’impact des incidents Face à ce défi annoncé depuis 4 ans, le secteur financier s’est mis en marche, mais en ordre dispersé. Les projets de mise en conformité nécessitant parfois un investissement lourd et des compétences techniques particulières, ainsi le niveau d’avancement est-il disparate entre les acteurs de taille systémique, ceux de taille moyenne et les prestataires TIC. Malgré la forte mobilisation des acteurs majeurs lors de la phase préparatoire et une vaste communication autour du sujet, des défis de taille restent à relever, notamment ceux liés à la sous-traitance : ➡️ La concentration de certaines activités au sein de prestataires devenus systémiques (ex- opérateurs de cloud) ; cette concentration rend plus complexe la mise en place d’une 𝘦𝘹𝘪𝘵 𝘚𝘵𝘳𝘢𝘵𝘦𝘨𝘺, la conduite de tests communs de résilience et parfois les négociations contractuelles ; ➡️ A contrario parfois un morcellement des prestataires voire une chaîne de sous-traitance en cascade sur plusieurs niveaux, ce qui rend complexe la supervision pour les établissements financiers ; ➡️ Les coûts de mise en œuvre et les besoins croissants en ressources expertes concomitants à l’entrée en vigueur de nouveaux règlements dans l’UE. Dans ce contexte le règlement DORA, même s’il présente des coûts importants, constitue une opportunité pour le secteur financier européen à la fois en réhaussant le niveau de résilience face aux attaques externes mais aussi en engageant une réflexion sur son positionnement et sa dépendance vis-à-vis de certains géants du numérique. 💡 A2 Consulting accompagne les établissements financiers dans la mise en œuvre opérationnelle du règlement DORA via une offre complète alliant les compétences juridiques, techniques et de conformité. #dora #conformité #finance #banque #cybersécurité #numérique

𝗟𝗲𝘀 𝗳𝗿𝗮𝘂𝗱𝗲𝘀 𝗯𝗮𝗻𝗰𝗮𝗶𝗿𝗲𝘀 𝗲𝘁 𝗳𝗶𝗻𝗮𝗻𝗰𝗶𝗲̀𝗿𝗲𝘀 𝗲𝗻 𝗙𝗿𝗮𝗻𝗰𝗲 : 𝘂𝗻 𝗳𝗹𝗲́𝗮𝘂 𝗲𝗻 𝗰𝗼𝗻𝘀𝘁𝗮𝗻𝘁𝗲 𝗲́𝘃𝗼𝗹𝘂𝘁𝗶𝗼𝗻 Les fraudes bancaires et financières sont un phénomène croissant en France, touchant plus de 1,5 millions de particuliers. Avec l’essor des transactions en ligne et la #digitalisation des services financiers, les fraudeurs exploitent des techniques de plus en plus sophistiquées pour détourner des fonds. Les arnaques les plus courantes incluent le #phishing où les victimes reçoivent des courriels ou SMS frauduleux imitant des institutions financières pour obtenir leurs identifiants bancaires. De plus, les fraudes à la carte bancaire via le vol de données lors de transactions en ligne représentent une part importante des pertes. Les #réseauxsociaux sont devenus un terrain privilégié pour les fraudes, en particulier en ce qui concerne les faux livrets d’épargne et les faux crédits. Des annonces attrayantes circulent, promettant des taux d’intérêts élevés pour les livrets ou encore des prêts faciles et rapides garantis en 24 à 48h. Ces publications redirigent vers de faux sites web ou incitent les victimes à entrer en contact directement avec les fraudeurs via des messages privés. Une fois la victime intéressée, ses informations personnelles sont collectées et des sommes importantes lui sont soutirées, soit sous forme de frais initiaux, soit dans le cas des faux livrets, comme montant de l’épargne. 📁Selon l’ACPR, le préjudice moyen par victime observé sur les 3 premiers trimestres de 2024 est de 69 000 euros pour les faux livrets d’épargne et de 19 000 euros pour les faux crédits. À cela s’ajoute l’émergence des #cryptomonnaies qui, tout en offrant de nouvelles opportunités d’investissement, sont devenues un nouveau terrain de jeu pour les fraudeurs. 📁Selon la BCE, le pourcentage des particuliers en Europe détenant des monnaies numériques, comme le Bitcoin ou l’Ether, est passé de 4 % à 9 % entre 2022 et 2024. Cette popularité croissante attire les fraudeurs, qui créent de fausses plateformes d’échange ou usurpent l’identité d’enseignes connues, incitant leurs victimes à transférer leurs actifs numériques qui deviennent ensuite irrécupérables. ➡️Selon un rapport de la Banque de France, ces fraudes augmentent chaque année, pour un préjudice global atteignant au moins 500 millions d’euros par an, alors même que le Parquet de Paris constate une baisse du nombre des plaintes. 🔒Face à ce fléau, les #banques renforcent leurs systèmes de sécurité avec l’authentification à deux facteurs, tandis que les plateformes de cryptomonnaies travaillent à améliorer la traçabilité des transactions. De leur côté, les consommateurs, doivent redoubler de vigilance en sécurisant leurs données et en se méfiant des offres trop alléchantes. 💡Chez A2 Consulting le pôle Services Financiers accompagne les établissements bancaires pour faire face à ces évolutions problématiques. Contactez-nous : info@a2consulting.fr.

𝗟𝗮 𝗕𝗮𝗻𝗾𝘂𝗲 𝗖𝗲𝗻𝘁𝗿𝗮𝗹𝗲 𝗘𝘂𝗿𝗼𝗽𝗲́𝗲𝗻𝗻𝗲 (𝗕𝗖𝗘) 𝘃𝗶𝗲𝗻𝘁 𝗱𝗲 𝗽𝘂𝗯𝗹𝗶𝗲𝗿 𝗹𝗲 𝟮𝗲̀𝗺𝗲 𝗿𝗮𝗽𝗽𝗼𝗿𝘁 𝗱’𝗲́𝘁𝗮𝗽𝗲 𝘀𝘂𝗿 𝗹’𝗮𝘃𝗮𝗻𝗰𝗲́𝗲 𝗱𝗲𝘀 𝘁𝗿𝗮𝘃𝗮𝘂𝘅 𝘀𝘂𝗿 𝗹’𝗲𝘂𝗿𝗼 𝗻𝘂𝗺𝗲́𝗿𝗶𝗾𝘂𝗲 📝 Dans un contexte de #digitalisation de l’économie, ce projet ambitieux vise la création d’un moyen de #paiement électronique sûr, instantané, accessible et accepté dans l’ensemble des pays de la zone #euro. Il participe d’une stratégie de renforcement de la souveraineté financière de l’Europe. Après une phase d’investigation qui a duré deux ans, la BCE a lancé depuis novembre 2023 une phase préparatoire ponctuée de deux rapports d’étape.   💡Plusieurs questions sont à l’étude : - La faisabilité #technique : un appel à candidatures a été lancé afin d’identifier de potentiels fournisseurs de composantes de l’euro numérique - Les règles de fonctionnement pour les parties prenantes (particuliers, commerçants et établissements financiers) - Le calibrage de la limite de détention par les utilisateurs - Les questions de #sécurité et confidentialité des données Pour en savoir plus, découvrez le décryptage du projet d’euro numérique par les équipes Services Financiers d'A2 Consulting 👇

𝗗𝗲𝘁𝘁𝗲 𝗳𝗿𝗮𝗻𝗰̧𝗮𝗶𝘀𝗲 🔎 𝗟'𝗲́𝗰𝗮𝗿𝘁 𝗱𝗲 𝗿𝗲𝗻𝗱𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗲𝗻𝘁𝗿𝗲 𝗹𝗮 𝗙𝗿𝗮𝗻𝗰𝗲 𝗲𝘁 𝗹'𝗔𝗹𝗹𝗲𝗺𝗮𝗴𝗻𝗲 𝘀'𝗲𝗹𝗮𝗿𝗴𝗶𝘁 𝗲𝗻𝗰𝗼𝗿𝗲 Depuis l’été, l‘incertitude politique en France fait peser un risque sur la dette française. L’écart de taux 10 ans des obligations d'État de la France et de l’Allemagne (dit spread OAT) est passé de 0,48 le 7 juin à 0,88 le 2 décembre, avec une hausse sensible de 0,15 entre le 18 novembre et lundi dernier. 💡 Le taux OAT 10 ans d’un État (Obligation Assimilable du Trésor à 10 ans) représente le taux d'intérêt que l'État doit payer pour emprunter de l'argent sur une période de 10 ans. Ce taux traduit plusieurs éléments économiques et financiers sur la situation de l'État et des marchés financiers, notamment la perception du risque de crédit de l'État : 👉 Plus le taux est bas, plus les investisseurs considèrent que l'État est fiable. 👉 À l’inverse, si le taux augmente, cela peut indiquer que les marchés perçoivent un risque accru, lié par exemple à une dégradation des finances publiques ou à une instabilité politique. L’écart de rendement émis entre la dette de la France et celle de l’Allemagne (pays généralement perçu comme l’émetteur le plus sûr de la zone euro) reflète la nervosité croissante des investisseurs. Selon certains experts, cet écart pourrait atteindre 0,95 % si la crise politique en France venait à s'intensifier, tandis que d'autres estiment qu'il pourrait se stabiliser à un niveau plus raisonnable, autour de 0,70 %-0,80 %. De plus, une hausse de la prime de risque sur la dette française pourrait entraîner plusieurs conséquences : ► Une intensification de la volatilité des actions françaises, notamment pour les banques et les assureurs qui sont de gros acheteurs de dette française ; ► Des craintes concernant un possible effet de contagion à d’autres pays de la zone euro ; ► Un risque d’augmentation des taux des crédits immobiliers pour les particuliers. Bien qu'il n'y ait pas de lien direct entre le taux de l'OAT 10 ans et les taux des crédits immobiliers, on constate que le premier influence généralement les seconds, notamment parce que l'OAT 10 ans est un des indices de référence pour l'évolution du marché du crédit. À suivre de près dans les prochaines semaines… 📌 Le pôle Services Financiers d’A2 Consulting accompagne les banques de détail dans leurs projets de transformation : stratégie, études d’opportunités, efficacité opérationnelle. Contactez-nous : info@a2consulting.fr #finance #économie #investissement #banques #euro

𝗜𝗻𝗰𝗹𝘂𝘀𝗶𝗼𝗻 𝗯𝗮𝗻𝗰𝗮𝗶𝗿𝗲 🔎 𝗗𝗲𝘀 𝗮𝘃𝗮𝗻𝗰𝗲́𝗲𝘀 𝗽𝗼𝘂𝗿 𝗽𝗿𝗼𝘁𝗲́𝗴𝗲𝗿 𝗹𝗲𝘀 𝗰𝗹𝗶𝗲𝗻𝘁𝘀 𝗹𝗲𝘀 𝗽𝗹𝘂𝘀 𝗳𝗿𝗮𝗴𝗶𝗹𝗲𝘀 𝗲𝘁 𝗹𝘂𝘁𝘁𝗲𝗿 𝗰𝗼𝗻𝘁𝗿𝗲 𝗹𝗮 𝘃𝗶𝗼𝗹𝗲𝗻𝗰𝗲 𝗲́𝗰𝗼𝗻𝗼𝗺𝗶𝗾𝘂𝗲   Selon l’Observatoire de l’inclusion bancaire (OIB), 4,3 millions de clients en situation de fragilité financière ont bénéficié de mesures de protection mises en place par les banques en 2023. Ce chiffre, en hausse de 4 % par rapport à 2022, est le résultat de la mise œuvre du dispositif de détection et de protection des clients vulnérables, obligatoire pour les banques depuis 2013.   💼 Parmi les mesures de prévention et de protection, on trouve le plafonnement des frais d’incidents à 25 euros par mois. Le contexte économique difficile entraîne une augmentation du surendettement avec 121 617 déposés (+8 %), même si les frais d’incidents ont baissé de 4,8 % (113 euros par an).   Parallèlement, plusieurs banques ont lancé des offres destinées aux victimes de violences économiques au sein du couple, visant à favoriser leur autonomie financière. ➡️ Ces mesures sont essentielles face aux conjoints qui usent de stratagèmes tels que l'opposition abusive à la carte bancaire ou la confiscation du salaire et des allocations familiales. La violence économique revêt des enjeux importants, car les agresseurs cherchent à contrôler la vie économique de leurs victimes, en créant une dépendance et en limitant leurs choix.   Votre établissement bancaire souhaite implémenter des solutions pour ses clients les plus fragiles ? Le pôle Services Financiers d’A2 Consulting accompagne les banques de détail dans leurs projets de transformation : stratégie, études d’opportunités, efficacité opérationnelle. 📌 Contactez-nous : info@a2consulting.fr   #banques #inclusion #prévention #solutions #finance

𝗙𝗹𝗮𝗺𝗯𝗲́𝗲 𝗱𝘂 𝗕𝗶𝘁𝗰𝗼𝗶𝗻 : 𝗾𝘂𝗮𝗻𝗱 𝗹𝗲𝘀 𝗰𝗿𝘆𝗽𝘁𝗼-𝗺𝗼𝗻𝗻𝗮𝗶𝗲𝘀 𝘀𝗲́𝗱𝘂𝗶𝘀𝗲𝗻𝘁 𝗹𝗲𝘀 𝗶𝗻𝘃𝗲𝘀𝘁𝗶𝘀𝘀𝗲𝘂𝗿𝘀 𝗶𝗻𝘀𝘁𝗶𝘁𝘂𝘁𝗶𝗼𝗻𝗻𝗲𝗹𝘀 Le Bitcoin a récemment franchi la barre des 91 000 dollars et enregistré une augmentation de plus de 30 % en quelques semaines. Cette montée en puissance reflète l’évolution rapide des crypto-monnaies dans le paysage financier mondial, soutenue par plusieurs facteurs clés. 1️⃣ 𝗨𝗻 𝗰𝗮𝗱𝗿𝗲 𝗿𝗲́𝗴𝗹𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁𝗮𝗶𝗿𝗲 𝗽𝗹𝘂𝘀 𝗳𝗮𝘃𝗼𝗿𝗮𝗯𝗹𝗲 Les discussions autour d’une meilleure intégration des crypto-monnaies dans l’économie traditionnelle contribuent à renforcer leur légitimité. 2️⃣ 𝗟’𝗮𝗿𝗿𝗶𝘃𝗲́𝗲 𝗺𝗮𝘀𝘀𝗶𝘃𝗲 𝗱’𝗶𝗻𝘃𝗲𝘀𝘁𝗶𝘀𝘀𝗲𝘂𝗿𝘀 𝗶𝗻𝘀𝘁𝗶𝘁𝘂𝘁𝗶𝗼𝗻𝗻𝗲𝗹𝘀 Des acteurs majeurs de la finance traditionnelle, tels que MicroStrategy et Square, injectent des milliards de dollars dans le Bitcoin, consolidant sa place comme actif d’investissement stratégique. 3️⃣ 𝗨𝗻𝗲 𝗮𝗱𝗼𝗽𝘁𝗶𝗼𝗻 𝗲𝗻 𝗽𝗹𝗲𝗶𝗻 𝗲𝘀𝘀𝗼𝗿 𝗮̀ 𝗹’𝗲́𝗰𝗵𝗲𝗹𝗹𝗲 𝗺𝗼𝗻𝗱𝗶𝗮𝗹𝗲 Des initiatives gouvernementales et des politiques d’adoption renforcent l’utilisation des crypto-monnaies dans les échanges et les transactions quotidiennes. A2 Consulting accompagne les entreprises financières face à ces transformations majeures. Nos experts du pôle Services Financiers vous aident à : ☑️ 𝗖𝗼𝗺𝗽𝗿𝗲𝗻𝗱𝗿𝗲 𝗹𝗲𝘀 𝗲𝗻𝗷𝗲𝘂𝘅 𝗱𝘂 𝗺𝗮𝗿𝗰𝗵𝗲́ 𝗰𝗿𝘆𝗽𝘁𝗼 pour anticiper les opportunités et les risques ; ☑️ 𝗗𝗲́𝘃𝗲𝗹𝗼𝗽𝗽𝗲𝗿 𝗱𝗲𝘀 𝘀𝘁𝗿𝗮𝘁𝗲́𝗴𝗶𝗲𝘀 𝗶𝗻𝗻𝗼𝘃𝗮𝗻𝘁𝗲𝘀 intégrant les actifs numériques ; ☑️ 𝗔𝘀𝘀𝘂𝗿𝗲𝗿 𝗹𝗮 𝗰𝗼𝗻𝗳𝗼𝗿𝗺𝗶𝘁𝗲́ 𝗿𝗲́𝗴𝗹𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁𝗮𝗶𝗿𝗲 dans un environnement en constante évolution. Les crypto-monnaies ne sont plus seulement une innovation technologique : elles redéfinissent les standards de la finance. Votre organisation est-elle prête à relever ce défi ? 📌 Contactez-nous : info@a2consulting.fr #crypto #finance #innovation #investissement #bitcoin #blockchain https://lnkd.in/ePZA6i-2