5 dicas para sair do vermelho e ficar longe das dívidas

Apesar de registrar uma queda em 2023, o número de brasileiros endividados ainda é alto. A pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) registrou que 76,6% das famílias tinham alguma dívida a vencer. 

Possivelmente você conhece alguém que se enquadra nessa estatística ou, até mesmo, você se identificou com essa realidade. Se esse for o caso, fique calmo: com um plano de ação claro, é possível superar a crise. 

Quer sair do vermelho? Confira nossas dicas de educação financeira para ficar longe das dívidas!

Entenda a diferença entre endividamento e inadimplência

Imagine que você pegou emprestado dinheiro em algum momento, seja para comprar algo ou para pagar contas. Esse dinheiro que você pegou emprestado é chamado de dívida. O endividamento ocorre quando você deve dinheiro a alguém, como uma instituição financeira, uma loja ou até mesmo um amigo.

Por exemplo, se você tem um empréstimo estudantil para pagar ou se você comprou uma televisão parcelada e ainda não terminou de pagar, você está endividado.

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A inadimplência, por sua vez, ocorre quando você não paga suas dívidas no prazo acordado. Por exemplo, se você deveria pagar a prestação da televisão até o dia 10 de cada mês, mas você deixa de pagar nessa data, você se torna inadimplente em relação àquela dívida.

Outro exemplo seria se você tivesse um cartão de crédito e não pagasse o valor total da fatura até a data de vencimento. Nesse caso, você estaria inadimplente em relação ao cartão de crédito.

Assim, o endividamento se refere à situação de dever dinheiro — ainda que o pagamento esteja em dia — e a inadimplência é quando você não cumpre com a responsabilidade de pagar essas dívidas conforme o combinado.

Como ter clareza das suas dívidas?

O primeiro passo para sair do vermelho é ter uma visão clara sobre o que e quanto está devendo. É assim que você pode gerenciar seu dinheiro de forma eficaz e evitar problemas financeiros. 

Alguns pontos podem ajudar:

• Faça uma lista: com papel e caneta, ou uma planilha no computador ou no celular, liste todas as suas dívidas, incluindo empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, contas atrasadas e qualquer outro dinheiro que você deva.
• Registre os detalhes: inclua informações como o valor total da dívida, a taxa de juros, o valor da parcela mensal (se houver) e a data de vencimento de cada dívida.
• Organize por prioridade: classifique suas dívidas de acordo com a prioridade de pagamento. Por exemplo, dívidas com taxas de juros mais altas, como cartões de crédito, geralmente devem ser priorizadas, enquanto dívidas com juros mais baixos, como empréstimos estudantis, podem ser quitadas mais tarde.
• Calcule o total: faça o somatório total de todas as suas dívidas. Isso vai te dar uma ideia do tamanho do seu endividamento e ajudar a planejar como você vai pagá-las. 
• Monitore regularmente: atualize sua lista de dívidas regularmente conforme você faz pagamentos ou faz novas dívidas. Isso vai te ajudar a manter o controle e acompanhar o progresso de quitação.
• Estabeleça um plano de pagamento: com base na lista que você fez, crie um plano para pagar suas dívidas. Analise quanto você pode pagar mensalmente e destinar esse dinheiro prioritariamente para quitar as dívidas mais urgentes ou com juros mais altos.

Dicas de educação financeira para evitar a inadimplência

Seja para evitar dívidas ou para sair do vermelho, o melhor caminho é a educação financeira. Ao colocá-la em prática, você aprende a fazer a gestão de suas finanças, que te dá liberdade para realizar sonhos e concretizar planos. 

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Elabore um plano de orçamento pessoal sob medida

Um plano de orçamento pessoal sob medida é como um mapa: ele vai te guiar pelo melhor caminho em direção à adimplência. Mas, ele só vai funcionar de verdade se ele considerar a sua realidade.

É a partir da análise da sua situação financeira a médio e longo prazo que você vai saber como quitar as dívidas e mudar sua relação com o dinheiro.  

Procure métodos para redução e controle de gastos

As ferramentas são grandes aliadas na hora de evitar a inadimplência. Elas oferecem uma visão em tempo real das finanças, permitindo que você tome decisões mais conscientes. 

Seja no caderninho ou com apoio de sistemas e aplicativos tecnológicos, fica muito mais fácil sair do vermelho quando você olha sua situação de maneira mais ampla e a longo prazo. É assim que você visualiza onde o dinheiro está indo e como direcioná-lo melhor.

Priorize o pagamento de dívidas menores

Se você tem várias dívidas, após listá-las, comece quitando aquelas que são menores em termos de valores. No geral, isso pode te motivar a manter o ritmo e, até mesmo, acelerar a quitação dos valores em aberto.

Lembre-se de celebrar essas pequenas conquistas: elas são essenciais para que você não desista e, mais do que isso, mude seu comportamento em relação as suas finanças.

Aproveite o abono salarial PIS para quitar dívidas

O abono salarial PIS é um benefício pago anualmente para trabalhadores que atendem a certos critérios, como ter trabalhado com carteira assinada por pelo menos 30 dias no ano anterior e ter uma renda mensal média de até dois salários mínimos. Esse valor é depositado em uma conta específica vinculada ao trabalhador, geralmente uma conta na Caixa Econômica Federal, caso você tenha direito a ele.

Assim que receber o abono salarial, utilize-o para quitar as dívidas selecionadas. Certifique-se de pagar o valor total das dívidas, se possível, para evitar que os juros continuem acumulando.

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Fique atento ao score financeiro

Preservar ou melhorar seu score de crédito durante o processo de quitação de dívidas é importante para garantir acesso a melhores condições de crédito no futuro.

Para isso, pague suas contas em dia, evitando a inadimplência; se você estiver enfrentando dificuldades para pagar suas dívidas, entre em contato com seus credores para negociar novos termos de pagamento. 

Durante o processo de quitação de dívidas, evite abrir novas contas de crédito, como cartões de crédito ou empréstimos — fique longe do efeito “bola de neve”. 

Negociando dívidas: estratégias de acordo com credores 

Como mencionamos anteriormente, se você sentir que não conseguirá honrar com suas dívidas e isso pode te levar a ficar no vermelho, é hora de partir para o plano B e negociá-las.

Negociar dívidas com credores pode parecer assustador, mas é uma etapa importante para recuperar sua estabilidade financeira. 

• Antes de entrar em contato com o credor, tenha todas as informações sobre sua dívida prontas. Isso inclui quanto você deve, há quanto tempo está em atraso, entre outros detalhes sobre sua situação financeira atual.
• Explique sua situação financeira de forma clara e honesta. Os credores estão mais propensos a colaborar se entenderem sua situação e perceberem que você está comprometido em resolver a dívida.
• Com base em sua capacidade de pagamento, proponha um plano de pagamento que seja realista e que você consiga cumprir. Isso pode incluir pagar a dívida em parcelas menores ao longo do tempo ou negociar um desconto no valor total da dívida.
• Ao chegar a um acordo com o credor, certifique-se de ter acesso a todos os termos por escrito. Isso inclui o valor acordado, o prazo para pagamento e quaisquer outras condições específicas do acordo.
• Antes de assinar qualquer acordo, certifique-se de entender completamente todos os termos e condições. 

É essencial compreender tudo que envolve a sua dívida para evitar surpresas desagradáveis no futuro. Se necessário, procure aconselhamento financeiro de um profissional de sua confiança para garantir que você tome as melhores decisões.

Alertas sobre golpes e fraudes financeiras durante a recuperação de dívidas

Muitas vezes, na ânsia de resolver o problema e sair do vermelho, pode ser que você se depare com situações que vão piorar — em vez de resolver — seu problema financeiro. 

Algumas pessoas usam de má-fé e aplicam golpes que acabam comprometendo ainda mais as finanças. Assim, é importante ficar atento!

Desconfie de ofertas muito boas para serem verdade

Se alguém oferecer uma solução rápida e fácil para seus problemas de dívida, desconfie. Geralmente, essas ofertas são falsas e podem levar a mais problemas financeiros.

Não compartilhe informações pessoais

É básico, mas é importante frisar: nunca compartilhe informações pessoais ou financeiras, como números de documentos, senhas ou números de conta bancária, com desconhecidos ou em sites não confiáveis.

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Verifique a credibilidade da empresa ou pessoa

Antes de fazer negócios com qualquer empresa ou pessoa que ofereça serviços financeiros, verifique sua reputação. Pesquise online, leia comentários e verifique se eles têm registro em órgãos reguladores.

Não pague taxas adiantadas

Se alguém pedir que você pague uma taxa adiantada para obter um empréstimo ou negociar suas dívidas, saiba que é um sinal de alerta. Geralmente, essas taxas são um golpe e você nunca receberá os serviços prometidos - além de perder o dinheiro pago antecipadamente.

Cuidado com pressões e ameaças

Caso alguém tente pressioná-lo ou ameaçá-lo para que você tome uma decisão rápida, fique atento. Golpistas frequentemente usam táticas de intimidação para fazer suas vítimas agirem impulsivamente.

Confira mais dicas de segurança na página oficial do site da Cresol.

Cooperação para a sua saúde financeira

Saúde financeira é sinônimo de tranquilidade: sair do vermelho e quitar suas dívidas é essencial para ter uma vida leve e feliz. E ter apoio nesse momento, principalmente de quem entende do assunto, faz toda a diferença. 

Em nossas agências, uma equipe capacitada e profissional está a sua espera para te ajudar a criar um planejamento financeiro prático e real. Além disso, a Cresol oferece soluções financeiras justas e rentáveis que são um suporte importante para solucionar seus problemas. 

Aqui, tudo começa por você: conte com quem realmente se importa com você e com o que é importante para a sua vida. Vem junto!