Comment faire opposition en cas de perte ou vol de sa carte bancaire ?

Vous avez récemment remarqué des prélèvements ou une activité suspecte sur votre compte bancaire ? Une fraude à la carte ? Vous avez perdu votre carte ou vous vous l’êtes fait voler ? Plus embêtant encore, elle s’est faite avaler par un distributeur automatique ? Rassurez-vous, les solutions sont nombreuses pour protéger votre compte et votre argent et on vous donne les astuces les plus rapides et les plus efficaces.

SG (Société générale), BNP, La Banque Postale… Comment faire opposition à votre carte bancaire volée ? Que faire en cas de perte ?

C’est le premier réflexe à entreprendre lors de la perte ou le vol de votre carte, ou si vous constatez être victime d’une fraude à la carte ou des opérations frauduleuses sur votre compte bancaire : faire opposition. L’opération rend alors inutilisable votre carte et tous mouvements de fonds (entrée ou sortie d’argent) sont alors entièrement bloqués. Attention, cependant, veillez à bien être certain de ne pas juste l’avoir égarée, car cette opération est irréversible et cela a donc un impact immédiat sur les prélèvements automatiques. Par la suite, il est fortement recommandé de déposer plainte dans un commissariat, ceci dans le but de couvrir vos arrières en cas de litige avec votre banque.

Comment faire une demande d’opposition a un paiement en ligne ?

C’est le moyen de plus rapide et le plus simple d’y parvenir. Il suffit de vous connecter à votre banque (SG, BNP Paribas, etc…) avec son application et de simplement demander le blocage de votre carte. Cette option se trouve le plus souvent dans la rubrique sécurité de votre application ou directement depuis le menu de votre carte. La banque vous demandera alors quelques informations d’usage avant de lancer la procédure de blocage, qui le plus souvent sera immédiate. Par exemple, la procédure d’opposition chez la SG (Société générale) est très simplifiée grâce à l’application.

La plupart des banques en lignes ou néobanques proposent également le blocage temporaire de la carte si vous doutez qu’elle ait été volée. Dans ce cas-ci, il vous sera demandé au bout d’un certain temps de confirmer ou non la perte de la carte. Aussi, certaines banques vous proposent la mise à disposition d’une nouvelle carte virtuelle avec effet immédiat tout en changeant le code confidentiel, que l’on peut utiliser via son smartphone. C’est notamment le cas de N26, Fortuneo, Revolut ou de Hello bank! via leurs comptes plus haut de gamme.

Demandez ensuite à votre banque de vous envoyer une nouvelle carte bancaire. Si vous êtes en déplacement à l’étranger, votre banque peut aussi vous proposer une carte de remplacement. En général, une fois l’opposition faite, la banque vous propose immédiatement l’envoi d’une nouvelle carte, il s’agit bien évidemment d’un service gratuit.

Faire une signalisation de fraude via Perceval

l’Etat a lancé en 2018 une plateforme en ligne nommée PERCEVAL (Plateforme Electronique de Recueil de Coordonnées bancaires et de leurs conditions d’Emploi rapportées par les Victimes d’Achats frauduleux en Ligne) pour permettre aux victimes de signaler l’infraction et faciliter le remboursement des sommes dérobées.

Pour utiliser ce service, les coordonnées de votre carte doivent avoir été utilisées pour des achats en ligne. Vous devez toujours être en possession de votre carte. Enfin, il faut avoir préalablement fait opposition sur votre carte bancaire auprès de votre banque.

Vous pouvez accéder au service via ce lien, pensez à vous munir de vos identifiants France Connect au préalable.

Comment bloquer ma carte bancaire par téléphone ?

Au cas où vous ne disposeriez pas de l’application sur votre smartphone, vous pouvez entreprendre une démarche d’opposition par téléphone avec votre banque. En général, deux solutions sont proposées :

• Prendre contact directement avec votre banque via le numéro de service client indiqué sur le site officiel. Ces numéros sont accessibles 24 h/24 et 7 j/7 via boîte vocale avec un service spécialement dédié pour rendre la démarche la plus rapide possible.
• Si vous êtes à l’étranger, appelez le 0 892 705 705. Il s’agit du numéro du service interbancaire d’opposition. Il permet, quelle que soit votre banque, de faire opposition sur votre carte. Ce service est ouvert 7 jours/7 et 24 h/24 et payant (le coût d’un appel étant de 0,34 € TTC/min).

Dans tous les cas, il s’agit d’un service entièrement gratuit. Seuls l’édition et l’envoi d’une nouvelle carte par votre banque peuvent faire l’objet de frais suivant l’offre dont vous disposez.

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Comment bloquer une transaction frauduleuse ?

Si votre carte a bien été volée et qu’aucune opposition n’a été effectuée, un individu mal intentionné peut utiliser votre carte depuis un terminal de paiement sans contact. Suivant les plafonds de votre compte, il est tout à fait possible pour un voleur d’effectuer un achat de 50 à 150 euros sans avoir à rentrer le code confidentiel de la carte. Pensez donc à bien vérifier le plafond autorisé pour les paiements sans contacts afin de déterminer si les opérations frauduleuses ont été effectuées de cette manière.

Pour contester une opération frauduleuse, vous disposez d’un délai de 13 mois si le paiement a été réalisé dans l’Espace Économique Européen (EEE). S’il a été fait hors EEE, ce délai est de seulement 70 jours, voire 120 jours selon les termes de votre contrat bancaire.

Si le voleur a utilisé la carte bleue via le sans contact, la banque est tenue de vous rembourser l’intégralité de la somme perdue, car le voleur n’a pas utilisé le code de la carte. Elle doit aussi vous rembourser les agios éventuels, c’est-à-dire les frais d’incident de paiement.

Dans le cas où le voleur aurait utilisé le code à 4 chiffres de votre carte, la banque n’est pas tenue de rembourser l’intégralité des sommes volées. Une franchise de 50 euros est déduite de la somme totale subtilisée, il s’agit du montant des pertes à votre charge avant opposition. Si la somme volée est de 300 euros, la banque ne vous remboursera que 250 euros.

Il y a des cas où la banque refuse de vous rembourser les sommes volées, souvent parce qu’elle considère que vous avez fait preuve de négligence. Dans ce cas-ci, votre banque doit vous prouver cette négligence. Sinon, quel que soit le motif, et si votre banque refuse de vous rembourser dans un délai de deux mois, vous pouvez faire appel à un médiateur bancaire. Celui-ci sera chargé de résoudre le litige avec votre banque si vous êtes dans votre bon droit. La procédure de la médiation est gratuite, confidentielle et impartiale.

Si la médiateur bancaire est dans l’incapacité de résoudre votre problème, il ne vous reste plus qu’à vous adresser au tribunal de proximité si le litige est égal ou inférieur à 10 000 euros. S’il est supérieur à cette somme, c’est au tribunal judiciaire qu’il faut se rendre.

Que faire en cas de fraude bancaire sur internet ?

Si elle n’est pas impossible, la fraude à la carte bancaire sur internet est aujourd’hui très limitée. Depuis le 15 mai 2021, la majorité des achats réalisés sur internet sont protégés par les banques via une authentification à double facteur (souvent nommée 2FA) via les applications bancaires. Si un tiers utilisait votre carte pour réaliser un achat sur internet, vous seriez immédiatement prévenu d’un mouvement en cours vous demandant de vous identifier sur l’application. Cela limite grandement le risque de fraude à la carte, mais cela ne vous exempte pas de contacter votre banque pour autant, les conseils prodigués au-dessus pour faire opposition étant également recommandés.

Est-ce payant de faire opposition à sa carte bancaire ?

La procédure d’opposition à votre carte bancaire peut être payante selon les établissements. Cela dépend de votre contrat et des assurances souscrites selon vos comptes. En moyenne cela coûte 15 euros.