Tam Luong 🇻🇳’s Post

🔵🔴🟢 Passkey là gì? Đây là tất cả những gì bạn cần biết 👍 Dr. Philip Cao Hieu Ngo

🔵🔴🟢 Khó khăn của nhóm ngân hàng bán lẻ 👉 Tình hình tín dụng ngân hàng 8 tháng đầu năm 2024 🇻🇳 𝐓𝐨̂̉𝐧𝐠 𝐪𝐮𝐚𝐧 🔰 Tăng trưởng tín dụng toàn ngành dự kiến đạt 𝟏𝟓% cả năm 2024 🔰 Tín dụng bán lẻ gặp khó khăn do xu hướng tiêu dùng thấp 🔰 Các ngân hàng đang điều chỉnh danh mục cho vay để thích ứng 🇻🇳 𝐓𝐢̀𝐧𝐡 𝐡𝐢̀𝐧𝐡 𝐤𝐢𝐧𝐡 𝐭𝐞̂́ 𝐯𝐢̃ 𝐦𝐨̂ 🔰 Chỉ số sản xuất công nghiệp (IIP) tăng 8.6% 🔰 PMI đạt 52.4 điểm 🔰 GDP ngành công nghiệp quý 2/2024 tăng 7.4% so với cùng kỳ 🔰 Tăng trưởng bán lẻ hàng hóa và dịch vụ chỉ đạt 8-9%, thấp hơn kỳ vọng ‼️ 🇻🇳 𝐗𝐮 𝐡𝐮̛𝐨̛́𝐧𝐠 𝐭𝐢́𝐧 𝐝𝐮̣𝐧𝐠 𝐧𝐠𝐚̂𝐧 𝐡𝐚̀𝐧𝐠 𝐛𝐚́𝐧 𝐥𝐞̉ 1. Giảm tỷ trọng cho vay cá nhân: 🔰 Giảm từ 65% (2022) xuống còn 58.7% (nửa đầu 2024) 🔰 Đây là mức thấp nhất trong 5 năm qua 2. Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp: 🔰 Năm 2023: 32.3% (hơn gấp đôi tín dụng cá nhân) 🔰 6 tháng đầu 2024: tăng trưởng 13.69% 3. Tăng trưởng tín dụng cá nhân: 🔰 Năm 2023: 12.1% (chưa bằng 1/2 tín dụng doanh nghiệp) 🔰 6 tháng đầu 2024: 5.48% 🇻🇳 𝐏𝐡𝐚̂𝐧 𝐡𝐨́𝐚 𝐠𝐢𝐮̛̃𝐚 𝐜𝐚́𝐜 𝐧𝐠𝐚̂𝐧 𝐡𝐚̀𝐧𝐠 𝐛𝐚́𝐧 𝐥𝐞̉ 1. Ngân hàng tăng trưởng tín dụng tốt: #TPBank và #VPBank 🔰 Giảm mạnh tỷ trọng cho vay cá nhân 🔰 Chuyển hướng sang cho vay doanh nghiệp 🔰 Tăng trưởng tín dụng cao nhất nhóm 2. Ngân hàng tăng trưởng tín dụng ở mức thấp hơn 🔰 #ACB, #Sacombank và #VIB 🔰 Tỷ trọng cho vay cá nhân cao 🔰 Chịu ảnh hưởng từ xu hướng giảm sút tiêu dùng 🇻🇳 𝐓𝐢̀𝐧𝐡 𝐡𝐢̀𝐧𝐡 𝐜𝐮̣ 𝐭𝐡𝐞̂̉ 𝐦𝐨̣̂𝐭 𝐬𝐨̂́ 𝐧𝐠𝐚̂𝐧 𝐡𝐚̀𝐧𝐠 (𝐧𝐮̛̉𝐚 đ𝐚̂̀𝐮 𝟐𝟎𝟐𝟒) 1. #ACB và #Sacombank: 🔰 Có sự cải thiện đáng kể 🔰 #ACB: trên 65% danh mục là cho vay cá nhân, tập trung vào thương mại và sản xuất gia công 🔰 #Sacombank: gần 55% là cho vay cá nhân, tăng trưởng tín dụng nhờ tập trung vào công nghiệp chế tạo và bất động sản 2. #VPBank: 🔰 Tăng trưởng tín dụng 10.24%, chủ yếu đến từ gia tăng cho vay doanh nghiệp 🔰 Tín dụng cá nhân chỉ tăng 2.93% 🔰 Hơn 20% danh mục là cho vay bất động sản 3. #VIB và #TPBank: 🔰 Tăng trưởng tín dụng thấp 🔰 Tập trung vào tín dụng cá nhân 🔰 Việc giảm lãi suất để kích cầu làm ảnh hưởng đến NIM (biên lãi ròng) 🔰 #TPBank cho vay tiêu dùng chiếm hơn 50% khiến tăng trưởng tín dụng chỉ đạt gần 4% 🇻🇳 𝐊𝐞̂́𝐭 𝐥𝐮𝐚̣̂𝐧 🔰 Ngân hàng bán lẻ đang thích nghi với môi trường tiêu dùng của người dân còn yếu 🔰 Có xu hướng chuyển dịch từ cho vay cá nhân sang cho vay doanh nghiệp 🔰 Thách thức lớn trong việc thúc đẩy mảng tín dụng lõi 🔰 Cần có thời gian để khu vực tiêu dùng phục hồi hoàn toàn

🔵🔴🟢 Toàn cảnh kết quả kinh doanh ngân hàng 6 tháng đầu năm 2024

🔵🔴🟢 𝟐𝟎𝟐𝟓: 𝐓𝐡𝐞 𝐘𝐞𝐚𝐫 𝐨𝐟 𝐇𝐲𝐩𝐞𝐫-𝐆𝐫𝐨𝐰𝐭𝐡 𝐢𝐧 𝐃𝐢𝐠𝐢𝐭𝐚𝐥 𝐏𝐚𝐲𝐦𝐞𝐧𝐭𝐬 💳 𝐄𝐦𝐛𝐫𝐚𝐜𝐢𝐧𝐠 𝐈𝐧𝐧𝐨𝐯𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐚𝐧𝐝 𝐍𝐚𝐯𝐢𝐠𝐚𝐭𝐢𝐧𝐠 𝐍𝐞𝐰 𝐑𝐞𝐠𝐮𝐥𝐚𝐭𝐨𝐫𝐲 𝐋𝐚𝐧𝐝𝐬𝐜𝐚𝐩𝐞𝐬 🔑 𝑘𝑒𝑦 ℎ𝑖𝑔ℎ𝑙𝑖𝑔ℎ𝑡𝑠 𝑖𝑛𝑐𝑙𝑢𝑑𝑒: 🔰 𝗡𝗼𝗻-𝗰𝗮𝘀𝗵 transaction volumes reached nearly 1,411 billion in 2023, with a forecast of approximately 𝟮,𝟴𝟯𝟴 billion by 2028, showing a 15% CAGR. 🔰 #APAC is leading the charge in non-cash transactions, projecting a 17.7% annual growth. 🔰 #Europe's non-cash transactions reached 361 billion in 2023, with a 15.5% YoY increase projected and a CAGR of 12% through 2028. 🔰 #LatinAmerica and the #MiddleEast are moving away from cash, with projected CAGRs of 20.7% and 15.0% respectively from 2023 to 2028. 🔰 #B2B non-cash transactions are expected to grow by 10.8% YoY in 2024. 🔰 Global instant payment volumes are increasing with over 80 markets operational; 50% of payment executives focus on retail instant payment use cases. 🔰 Instant A2A payments are gaining traction, challenging traditional card payments and introducing cost efficiencies. 🔰 Instant payments adoption varies by region, with significant growth seen in emerging markets, led by innovations like #India's UPI. 🔰 Regulatory initiatives continue to shape the payment landscape, with new regulations aimed at promoting #OpenFinance and #InstantPayments. 🔰 Open finance is enhancing consumer control over financial data, promoting transparency and improving financial services. 🔰 #Ecommerce is a critical driver for non-cash transactions, accelerated by the pandemic's impact on consumer behavior. 🔰 Open finance combined with instant payments is seen as transformative, unlocking new business models and revenue streams 🔓 🔰 The shift towards digital and instant payments requires significant changes in operational and #regulatory frameworks. 🔰 The adoption of Payment-as-a-Service (#PaaS) models is increasing, allowing banks to adapt quickly to new technologies. 🔰 The report predicts that the integration of technologies like #AI and #MachineLearning will further enhance payment systems' efficiency and security. #DigitalPayments #InstantPayments #OpenFinance #NonCash #Cashless #Fintech #PaymentTrends #APACGrowth #B2BPayments #Ecommerce #PaymentInnovation #UPI #RegulatoryChange #PaaS #CashlessSociety #BankingTransformation #FinancialInclusion #CryptoRegulations #DigitalWallets #PaymentSecurity #OpenBanking

🔵🔴🟢 𝐒𝐮𝐩𝐞𝐫𝐀𝐩𝐩𝐬 🔸 𝐓𝐡𝐞 $𝟏.𝟔 𝐓𝐫𝐢𝐥𝐥𝐢𝐨𝐧 𝐑𝐞𝐯𝐨𝐥𝐮𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐑𝐞𝐬𝐡𝐚𝐩𝐢𝐧𝐠 𝐃𝐢𝐠𝐢𝐭𝐚𝐥 𝐄𝐜𝐨𝐧𝐨𝐦𝐢𝐞𝐬 𝐖𝐨𝐫𝐥𝐝𝐰𝐢𝐝𝐞 💡 A superapp is an app that provides end-users (customers, partners or employees) with a set of core features plus access to independently created mini-apps. The superapp is built as a platform to deliver a mini-apps ecosystem that users can choose from to activate for consistent and personalized app experiences. There is no separate app store or marketplace for mini-apps. They are discovered and activated by the superapp users, and once used, they can also be easily removed from the UI. 𝘬𝘦𝘺 𝘧𝘪𝘯𝘥𝘪𝘯𝘨𝘴 𝘪𝘯𝘤𝘭𝘶𝘥𝘦: 🔰 The global e-commerce market is estimated to surpass $𝟏.𝟔 𝐭𝐫𝐢𝐥𝐥𝐢𝐨𝐧 by 2025. 🔰 Over 90% of people connected to the #Internet in #Asia access it through 𝐦𝐨𝐛𝐢𝐥𝐞 𝐝𝐞𝐯𝐢𝐜𝐞𝐬 daily. 🔰 The #EU's Digital Markets Act, passed in November 2020, focuses on regulating '𝐆𝐚𝐭𝐞𝐤𝐞𝐞𝐩𝐞𝐫𝐬' with large user bases. 🔰 #China's draft regulations classify platforms into 3 categories, with 'ultra-large platforms' having 500 million+ users. 🔰 #India's superapp ecosystem is primarily driven by 𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐢𝐚𝐥 𝐩𝐥𝐚𝐭𝐟𝐨𝐫𝐦𝐬. 🔰 The Digital Personal Data Protection Act 2023 in India outlines responsibilities for data handling. 🔰 #Superapps often provide services across multiple regulations, each with its own data governance laws. 🔰 E-commerce platforms in India have diversified into #hospitality services, #FMCG, #payments, and #lending activities. 🔰 The EU's Digital Markets Act ensures fair business practices for large online platforms across the EU. 🔰 China's draft guidelines outline specific responsibilities for platforms with not less than 500 million users. 🔰 India's Jan Dhan Yojana enabled the creation of millions of basic savings bank accounts for underbanked customers. 🔰 The Unified Payments Interface (UPI) has made India a leading economy in digital payment transactions. 🔰 The EU's Digital Markets Act incorporates various enabling provisions to promote the growth of superapps. 🔰 China's draft regulations focus on data security, interoperability, and robust internal governance frameworks. 🔰 India's upcoming 'Digital India Act' aims to address challenges around transparency, anti-trust, and cybersecurity. #Superapps #DigitalEconomy #Ecommerce #MobileFirst #FinTech #DataPrivacy #DigitalIndia #UPI #Cybersecurity #EUDigitalMarketsAct #TechRegulation #CustomerProtection #DataGovernance #APISecurty #CloudTech #Microservices #DigitalTransformation #MobileBanking #EmbeddedFinance #Payments #Fintech