iDeCoの投資方針を変更します。
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60万円ほどプラスとなっております。
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1．iDeCoのオススメ金融機関について
全国75の金融機が取り扱っているようで、そこから選ぶ必要があります。
75社を比較しても仕方ないので、各選定基準の上位のみ比較したいと思います。
まずは、選ぶ基準ですが、次の3つくらいかと思います。
��web画面の見やすさ、操作性
��投資信託の種類・数・報酬の低さ
�８�座管理料などの諸費用
��web画面の見やすさ、操作性
web画面の見やすさ、操作性は、個人差がありますので一概にいえません。
私の場合、口座開設している金融機関が、安心して、使用できると思います。
あくまで個人的な話ですが、使いやすい口座は、次の通りです。
��投資信託の種類・数・報酬の低さ
1位 岡三証券 41本
2位 SBI証券オリジナルプラン 38本
3位 楽天証券 32本
4位 野村證券 27本
その他 三井住友銀行 25本
その他 イオン銀行 25本
その他 みずほ銀行 15本
�８�座管理料などの諸費用
特に差が出るのが、口座管理料のようです。
口座管理料 完全0円は次です。
楽天証券、SBI証券、イオン銀行
以上のことより、楽天証券
に移管します。
75社を比較しても仕方ないので、各選定基準の上位のみ比較したいと思います。
まずは、選ぶ基準ですが、次の3つくらいかと思います。
��web画面の見やすさ、操作性
��投資信託の種類・数・報酬の低さ
�８�座管理料などの諸費用
��web画面の見やすさ、操作性
web画面の見やすさ、操作性は、個人差がありますので一概にいえません。
私の場合、口座開設している金融機関が、安心して、使用できると思います。
あくまで個人的な話ですが、使いやすい口座は、次の通りです。
1位 楽天証券 国内株、外国株、投資信託、金などで使用中、楽天銀行とも連携
2位 野村證券 国内株塩漬け
3位 三井住友銀行 普通預金口座
4位 みずほ銀行 企業型ＤＣ年金口座
��投資信託の種類・数・報酬の低さ
1位 岡三証券 41本
2位 SBI証券オリジナルプラン 38本
3位 楽天証券 32本
4位 野村證券 27本
その他 三井住友銀行 25本
その他 イオン銀行 25本
その他 みずほ銀行 15本
�８�座管理料などの諸費用
特に差が出るのが、口座管理料のようです。
口座管理料 完全0円は次です。
楽天証券、SBI証券、イオン銀行
以上のことより、楽天証券
に移管します。2．銘柄比較について
楽天証券では、約31本より、銘柄を選択できます。| 資産タイプ | 採用銘柄 | 商品名 | 純資産 | 基準価額 | リターン | ファンドの管理費用 | ||
| (億円) | 6か月 | 1年 | 3年 | (含む信託報酬)(税込) | ||||
| 国内株式 | 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド | 380.7 | 25,872 円 | 23.86 % | 7.71% | 2.15% | 0.18% | |
| ○ | たわらノーロード 日経225 | 256.2 | 12,866 円 | 27.56 % | 11.54% | 7.53% | 0.19% | |
| iTrust 日本株式 | 12.8 | 14,381 円 | 25.22 % | 7.57% | 2.38% | 0.98% | ||
| MHAM日本成長株ファンド＜DC年金＞ | 222 | 29,258 円 | 51.58 % | 11.90% | 6.98% | 1.71% | ||
| フィデリティ・日本成長株・ファンド | 4,062.20 | 25,881 円 | 44.29 % | 19.60% | 5.01% | 1.68% | ||
| コモンズ30ファンド | 207.3 | 29,873 円 | 33.96 % | 15.26% | 4.42% | 1.08% | ||
| 国内債券 | ○ | たわらノーロード 国内債券 | 156.2 | 10,422 円 | -4.06 % | -2.75% | 0.34% | 0.15% |
| 明治安田DC日本債券オープン(DCしあわせ宣言) | 156 | 12,989 円 | -4.36 % | -2.45% | 0.79% | 0.66% | ||
| 国内REIT | ○ | 三井住友・DC日本リートインデックスファンド | 28.1 | 10,558 円 | -24.50 % | -14.85% | 5.03% | 0.28% |
| 野村J-REITファンド(確定拠出年金向け) | 499.9 | 30,809 円 | -24.22 % | -13.45% | 6.07% | 1.05% | ||
| 外国株式 | ○ | たわらノーロード 先進国株式 | 651.6 | 14,158 円 | 25.12 % | 12.97% | 8.53% | 0.11% |
| ○ | インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式 | 212.4 | 12,945 円 | 16.47 % | 11.10% | 0.79% | 0.61% | |
| ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け) | 142.2 | 25,925 円 | 19.10 % | 10.23% | 5.72% | 1.46% | ||
| iTrust 世界株式 | 23.2 | 15,028 円 | 17.69 % | 9.69% | 7.76% | 0.98% | ||
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） | 1,319.40 | 12,713 円 | 31.58 % | 16.13% | - | 0.16% | ||
| 外国債券 | ○ | たわらノーロード 先進国債券 | 169 | 10,558 円 | 8.24 % | 7.33% | 3.02% | 0.19% |
| たわらノーロード 先進国債券＜為替ヘッジあり＞ | 81.1 | 10,563 円 | 1.74 % | 3.14% | 2.97% | 0.22% | ||
| ○ | インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（１年決算型） | 57.9 | 11,714 円 | -4.46 % | -1.55% | -1.78% | 0.57% | |
| みずほUSハイイールドファンド＜DC年金＞ | 25.4 | 24,238 円 | 2.69 % | 3.36% | 2.61% | 1.54% | ||
| 海外REIT | ○ | 三井住友・DC外国リートインデックスファンド | 66.5 | 10,219 円 | -24.16 % | -14.15% | -1.37% | 0.30% |
| 国内外株式 | セゾン資産形成の達人ファンド | 1,066.80 | 23,445 円 | 22.60 % | 15.15% | 8.35% | 1.55% | |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） | 490.1 | 11,176 円 | 23.00 % | 11.13% | - | 0.21% | ||
| コモディティ | ○ | ステートストリート・ゴールドファンド（為替ヘッジあり） | 36.5 | 8,863 円 | 29.19 % | 22.93% | 9.15% | 0.90% |
| バランス型 | 三井住友・DC世界バランスファンド(動的配分型) | 16.4 | 9,687 円 | -8.72 % | -4.50% | -2.86% | 1.29% | |
| 三菱UFJ DCバランス・イノベーション(KAKUSHIN) | 105.4 | 11,247 円 | -0.25 % | -1.41% | 0.84% | 0.66% | ||
| 投資のソムリエ＜DC年金＞ | 226 | 12,563 円 | 4.53 % | 3.65% | 3.80% | 1.21% | ||
| セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド | 2,169.20 | 16,026 円 | 16.25 % | 11.27% | 5.60% | 0.59% | ||
| ○ | 楽天・インデックス・ファンド（DC年金） | 60 | 11,018 円 | 5.33 % | 4.46% | - | 0.21% | |
| ターゲットイヤー型 | 楽天ターゲットイヤー2030 | 8.1 | 11,838 円 | 9.33 % | 3.91% | 2.35% | 0.86% | |
| 楽天ターゲットイヤー2040 | 8.9 | 12,818 円 | 15.76 % | 6.27% | 3.68% | 0.87% | ||
| 楽天ターゲットイヤー2050 | 5 | 12,808 円 | 15.62 % | 6.24% | 3.68% | 0.87% | ||
| 定期預金 | みずほＤＣ定期預金（１年） | 0.01% | ||||||
3．通算成績
今まで稼働させた成績です。60万円ほどプラスとなっております。
| 総評価額 | 10,317,997 | |
| 総損益 | 608,199 | |
| 総決済額 | 182,084 | |
| 通算決済額 | 11,269,041 | |
| 総利回 | 6.26% | |
4．まとめ
投資信託同様に国内債権は、簿価が増え続けています。そして、値動きも少ないため、売却金額と購入金額がアンバランスな状態です。国内債券はすべて決済して、投資銘柄から外したいと思います。しかし、まずは日本の金利が上がって、そして下がる時期が来れば、銘柄に取り入れたいので、監視銘柄としたいと思います。
5．投資方針
次の投資方針の朱記部分を変更します。| これからの投資方針 | 今までの投資方針 | ||
| 基本銘柄 | 『楽天・インデックス・ファンド（DC年金）』 『みずほＤＣ定期預金（１年）』 |
『楽天・インデックス・ファンド（DC年金）』 『みずほＤＣ定期預金（１年）』 |
|
| 投資銘柄 | 『たわらノーロード 日経225』 『三井住友・DC日本リートインデックスファンド』 『たわらノーロード 先進国株式』 『インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式』 『たわらノーロード 先進国債券』 『インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（１年決算型）』 『三井住友・DC外国リートインデックスファンド』 『ステートストリート・ゴールドファンド』 監視銘柄 『たわらノーロード 国内債券』 |
『たわらノーロード 日経225』 『たわらノーロード 国内債券』 『三井住友・DC日本リートインデックスファンド』 『たわらノーロード 先進国株式』 『インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式』 『たわらノーロード 先進国債券』 『インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（１年決算型）』 『三井住友・DC外国リートインデックスファンド』 『ステートストリート・ゴールドファンド』 |
|
| 投資方法 | エントリー | 週で下がれば各銘柄、次の金額をスイッチング購入 ・銘柄の簿価が50万円以下の場合、基本銘柄の合計額の1／200の資金をスイッチング購入 ・銘柄の簿価が50万円〜100万円の場合、基本銘柄の合計額の1／400の資金をスイッチング購入 ・銘柄の簿価が100万円以上の場合、基本銘柄の合計額の1／800の資金をスイッチング購入 『みずほＤＣ定期預金（１年）』から優先的にスイッチングを行う。 ・監視銘柄は、週で下がれば1,000円だけスイッチングを行う |
週で下がれば各銘柄、次の金額をスイッチング購入 ・銘柄の簿価が50万円以下の場合、基本銘柄の合計額の1／200の資金をスイッチング購入 ・銘柄の簿価が50万円〜100万円の場合、基本銘柄の合計額の1／400の資金をスイッチング購入 ・銘柄の簿価が100万円以上の場合、基本銘柄の合計額の1／800の資金をスイッチング購入 『みずほＤＣ定期預金（１年）』から優先的にスイッチングを行う。 |
| イグジット | ・週で上がれば各銘柄、次の金額を『みずほＤＣ定期預金（１年）』へスイッチング ・銘柄の簿価が50万円以下の場合、黒字分の1倍の資金をスイッチング ・銘柄の簿価が50万円〜100万円の場合、黒字分の2倍の資金をスイッチング ・銘柄の簿価が100万円以上の場合、黒字分の5倍の資金をスイッチング |
・次の銘柄が週で上がり、黒字なら銘柄の黒字分を『みずほＤＣ定期預金（１年）』へスイッチング 『楽天・インデックス・ファンド（DC年金）』 『たわらノーロード 日経225』 『三井住友・DC日本リートインデックスファンド』 『たわらノーロード 先進国株式』 『インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式』 『三井住友・DC外国リートインデックスファンド』 『ステートストリート・ゴールドファンド』 ・次の銘柄が週で上がり、黒字なら銘柄の黒字の3倍分を『みずほＤＣ定期預金（１年）』へスイッチング 『たわらノーロード 国内債券』 『たわらノーロード 先進国債券』 『インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（１年決算型）』 |
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