Fintech.IL Innovation Community

סבב חדש של "בתים פתוחים - פינטק: יצא לדרך! בואו להכיר מקרוב שחקנים מובילים בעולמות הפינטק והפיננסים, ולהתעדכן בחדשנות. המשתתפים בסדרה החדשה: Earnix - מחברות הפינטק הישראליות המצליחות ביותר בעולם. מפתחת מערכת שמסייעת לחברות ביטוח ולבנקים לשמור על קשר אישי עם הלקוחות. המארח: דרור פוקרד, מנהל האסטרטגיה של החברה. Dror Pockard Gornitzky GNY - הבית המשפטי של חברות פינטק רבות. מבחר סקירות מקצועיות בנושאים מגוונים מפי עורכי הדין אלית אלקון, עדו מלין, רבקה גניס שפטובסקי ואביטל חייטוביץ. Elite Elkon Ido Malin, Adv. Rebecca Genis Shepetovsky Avital Haitovich בססח - מבטח האשראי המוביל בישראל. החברה מבטחת אשראי בכ- 140 מדינות. מפגש עם עדי נוב, מנכ"לית החברה. Adi Nov Ester Ash לפרטים מלאים והרשמה: https://lnkd.in/dpu4SJvA

אתגרים וציפיות - פורום CBDC מתארח במשרד עורכי דין שבלת התועלת המיוחסת ל- CBDC לשימוש הציבור הרחב נוגעת, בין היתר, ליצירת גישה של הציבור לכסף דיגיטלי של בנק מרכזי, הגברת ההכלה הפיננסית ומתן גישה למערכות תשלום מתקדמות, חדשניות ויעילות. לעומת זאת יישום ה- CBDC מעלה סוגיות ושאלות רבות מהן כלכליות, טכנולוגיות, משפטיות, אתיות וחברתיות. במפגש הקרוב ננסה לענות על שאלות אלו. המפגש יתקיים ביום שני ה- 23.9.24 בשעה 09:00-12:00 במשרדי שבלת ושות', ברחוב יצחק שדה 4 (קומה 15), ת"א. חניה במגרשי החניה הסמוכים. קישור לרישום למפגש: https://lnkd.in/eApF76U7 Shmuel (Shmulik) Ben-Tovim Iris Golani Yoni Meron Ben Benacot Eli Frank Ido Shomrony Nir Feinberg Michal Ohana Amir Moshe Merav Ozair, PhD

מועדון שוק ההון מזמין אתכם לאירוע סוף השנה!!! 💪🏼 אירוע השקעות ופינטק הכולל הרצאה, פאנל מומחים ובפעם הראשונה בפקולטה - שיח אישי שלכם עם יזמים, משקיעים ומומחים מהתעשייה!! 🏆 מה בתפריט? 18:15-18:30 – התכנסות 18:30-19:15 - הרצאה מרכזית: "המהפכה בשוק התשלומים בישראל" - עודד סלומי, מנהל מחלקת תשלומים וסליקה וחבר ההנהלה, בנק ישראל 19:15-20:15 - פנל: "חדשנות טכנולוגית בשירות מסחר והשקעות" 20:15-20:45 – כיבוד ושיח אישי עם חברי הפאנל 👀 הכניסהמותנת בהרשמה מראש | https://lnkd.in/dBJGMBpb 

דו"ח חדש של חברת Team8 מחודש אפריל האחרון (2024) חושף את החזון לעתיד בתחום ה #פינטק בעשור הבא. הדו"ח עוסק בשאלות מפתח על מה לא ישתנה, מה ישתנה, ומה יכול לשנות הכל בעולם הפינטק. בין הנקודות המרכזיות: 🔹 נוחות תמיד מנצחת – הלקוחות תמיד יבחרו בחוויה הכי נוחה ולכן פתרונות נוחים יותר ינצחו את השוק. 🔹 הרגולציה תדביק את הקצב – אי אפשר להילחם ברשויות ולכן לא ניתן להימנע מהשפעת הרגולציה. הרגולציה תמיד תדביק את החידושים ולכן אסטרטגיות המבוססות על ניצול פערים רגולטוריים הן הימור גרוע 🔹 שירותים פיננסיים הם מקומיים – השינויים בכלכלה העולמית הם בלתי נמנעים ולכן יש להתאים פתרונות לכלכלה ולתרבות המקומית. 🔹 פינטק מוטמע יתפשט – למרות התחרות הגוברת, הגופים הבנקאיים המסורתיים יישארו בשוק והטכנולוגיות הפיננסיות ישולבו במוצרים ושירותים קיימים. 🔹 שינויי אקלים ישנו תמריצים - האקלים יהיה חלק מהותי בהחלטות כלכליות. 🔹 #בינה_מלאכותית תשנה מבני עלויות - #AI יוזיל עלויות וייעל תהליכים. בנוסף, הדו"ח מציין שלמרות הירידה בהשקעות בפינטק, עדיין ישנן הזדמנויות רבות ליזמים לפתח פתרונות חדשניים שיתמודדו עם האתגרים החדשים בעולם הפיננסי. להמשך קריאה והרחבה: https://lnkd.in/e-e6hffB

בעשור האחרון, טכנולוגיות #בלוקציין ונכסים דיגיטליים הפכו לנושאים מרכזיים בתחום הפיננסים והטכנולוגיה. טוקניזציה (#Tokenization)- תהליך של קישור נכסים פיננסיים לטוקנים דיגיטליים הנסחרים במערכות מבוזרות כמו בלוקצ'יין, מאפשרת את הפוטנציאל לשנות את פני השווקים הפיננסיים. למרות ההתלהבות הגוברת מהפוטנציאל של טוקניזציה, ישנם אתגרים רגולטוריים, טכנולוגיים ותפעוליים כמו הצורך בהתאמה לתקנות מגוונות במדינות שונות, הסיכון להתקפות סייבר על מערכות מבוזרות, והקושי באינטגרציה של טכנולוגיות חדשות עם מערכות קיימות שיש להתמודד עמם כדי להבטיח אימוץ מוצלח של הטכנולוגיה. הדו"ח "Tokenization: Realizing the vision of a future financial ecosystem" של Deloitte לחודש אפריל 2024, מספק ניתוח מעמיק של ההזדמנויות והאתגרים בטוקניזציה בעולם הפיננסי. הוא מדגיש כיצד #טוקניזציה יכולה ליצור ערך כלכלי משמעותי כמו שיפור בנזילות הנכסים, הגדלת השקיפות בשווקים הפיננסיים, והפחתת העלויות התפעוליות. הדו"ח גם מציג דוגמאות אמיתיות לשימוש בטכנולוגיה זו, כגון הנפקת #אגח באמצעות פלטפורמות טוקניזציה, עסקאות #ריפו (#Repo) באמצעות מערכות בלוקצ'יין, וטוקניזציה של קרנות נאמנות וסחורות פיזיות. הוא בוחן את התועלות האפשריות, ומתאר את האתגרים שיש להתמודד עמם כדי להבטיח אימוץ מוצלח ומסחרי של הטכנולוגיה. לבסוף, הדו"ח מספק לעסקים ולמשקיעים המעוניינים לנצל את הפוטנציאל של טוקניזציה במערכת הפיננסית מספר תובנות וכלים פרקטיים בדמות המלצה על שיתוף פעולה בין מוסדות פיננסיים ורגולטורים ליצירת תקנים טכניים משותפים, ביצוע הערכות סיכונים מקיפות, ויצירת תהליכי עבודה אינטרופרביליים (#Interoperability) שיאפשרו למערכות הטוקניזציה להשתמש ביכולות של מערכות אחרות. להמשך קריאה והרחבה מוזמנים ללחוץ על הקישור: https://lnkd.in/eju4t7zG

בנוף הפיננסי הדינמי והמשתנה, הדו"ח האחרון של World Economic Forum מחודש ינואר (2024) בשיתוף University of Cambridge וCambridge Judge Business School, 'עתיד הפינטק הגלובלי: לקראת צמיחה מכילה ואיתנה', מציע תובנות חיוניות אודות האופן שבו ענף הפינטק מעצב את עתיד השירותים הפיננסיים. כאשר חברות הפינטק נאלצות להתאים את עצמן לשינויים בתנאי השוק ולנווט בנוף רגולטורי מורכב, הן משחקות תפקיד מרכזי ביצירת מערכת פיננסית יותר מקיפה, המונעת על ידי טכנולוגיה חדשנית ודרישות הצרכנים. הדו"ח מדגיש את האינטראקציה המשמעותית בין דינמיקות השוק למסגרות הרגולטוריות, ומבליט את הצורך בהתאמות אסטרטגיות לשמירה על צמיחה ולקידום חדשנות בענף הפינטק הגלובלי. כמו כן, תעשיית הפינטק העולמית ממשיכה להציג צמיחה חזקה עם שיעורי צמיחה של לקוחות שנשמרים מעל 50% במגזרים שונים ומונעים בעיקר על ידי ביקוש חזק לשירותים פיננסיים דיגיטליים. עם זאת, הצמיחה נתקלת במכשולים שנובעים מגורמים מקרו-כלכליים וסביבת מימון מאתגרת, מה שמדגיש את השרידות ואת יכולת ההסתגלות של התעשייה. נוסף על כך, יותר ויותר חברות פינטק מתמקדות בקהלים שאינם מסופקי שירות, מתוך התרומה המשמעותית שיש לכך למאגר הלקוחות ולנפח העסקאות שלהן, וזאת בהתאם למטרותיהן הפיננסיות הרחבות. סביבות הרגולציה משחקות תפקיד כפול: הן משמשות גם כמקור וגם כמחסום לצמיחה- 63% מחברות הפינטק מדווחות כי הנופים הרגולטוריים שבהם הן פועלות נמצאים כמתאימים לקידום חדשנות. במבט לעתיד, נוף הפינטק מוכן לנצל התקדמויות בבינה מלאכותית, בפיננסים דיגיטליים, בפיננסים משולבים ובבנקאות פתוחה, אשר צפויים להוות את מנועי ההתפתחות של הענף. הדו"ח המקיף הזה מדגיש את הצורך המתמיד של חברות פינטק לנווט בנוף רגולטורי וכלכלי מורכב על מנת להמשיך להתפתח ולספק פתרונות חדשניים לצרכים המשתנים של הלקוחות ולתרום להפיכתה של המערכת הפיננסית ליותר שוויונית. להמשך קריאה: https://lnkd.in/ezp8bzjN

"מדיניות ניהול נתונים ובינה מלאכותית בתחום השירותים הפיננסיים" אוקטובר, 2023 השימוש בבינה מלאכותית (#AI) בתחום השירותים הפיננסיים ממשיך להתפתח ולהשפיע על כל רכיבי התעשייה, מהמסחר ועד לניהול סיכונים. עם ההתקדמות הטכנולוגית המהירה והשילוב המתמיד של כלים אלו, עולים אתגרים רגולטוריים, אתיים ומשפטיים שמחייבים התייחסויות מקצועיות ומדויקות. מוסדות פיננסיים נדרשים לעדכן את מסגרות הניהול שלהם כדי להבטיח שהשימוש בבינה מלאכותית מתבצע באופן מאוזן ובטוח, תוך שמירה על ציות לחוקים ותקנות המתעדכנים בהתמדה. הדו"ח "AI in financial services 3.0 - Managing machines in an evolving legal landscape" של פירמת עורכי הדין הבינלאומית Linklaters סוקר את האתגרים העיקריים ואת הפתרונות המוצעים בזירה הבינלאומית והמקומית, כדי לאפשר שימוש חכם ויעיל בכלים המתקדמים אלה בעולם הפיננסי: 1. בינה מלאכותית בפיננסיים- נקודות מפתח ואתגרים השימוש בבינה מלאכותית בפיננסים מאופיין בהתקדמות טכנולוגית מהירה, המציעה הזדמנויות חסרות תקדים ואתגרים משמעותיים. מחד, בינה מלאכותית מקדמת אוטומציה, משפרת קבלת החלטות ומייעלת את התפעול, ומאידך, עולות בעיות כמו הטיה אלגוריתמית (#Algorithmicbias), שקיפות החלטות והפוטנציאל לסיכונים מערכתיים עקב מערכות מסחר אוטומטיות 2. הנוף הרגולטורי העולמי מדינות שונות נמצאות בשלבים שונים של פיתוח ויישום רגולציות לבינה מלאכותית, המשפיעות על האופן שבו ניתן להשתמש בבינה מלאכותית בשירותים פיננסיים. ישנן רמות שונות של רגולציה, החל מהנחיות מחמירות של האיחוד האירופי ועד למסגרות גמישות יותר בארה"ב ובאסיה, אשר מקשות על היישום ועל הפיתוח של בינות מלאכותית במגזר הפיננסי. כמו כן, השירותים הפיננסיים נתונים לביקורת מיוחדת בשל השפעתם האפשרית על הכלכלה הרחבה והגנה על הצרכנים 3. בינה מלאכותית ורגולציה של שירותים פיננסיים אינטגרציה של בינה מלאכותית בשירותים פיננסיים דורשת התאמה לרגולציות פיננסיות קיימות, עם דגש על סיכונים חדשים שמובילה הבינה מלאכותית. יש לוודא שכלים של בינה מלאכותית עומדים ברגולציות פיננסיות בנוגע לשקיפות, הוגנות וניהול סיכונים, וכן שמפתחים אסטרטגיות לשמירה על יציבות ותפקוד האקוסיסטם בזמן שינויים אשר מונעים בינה מלאכותית 4. התיישבות בינה מלאכותית עם חוקי הגנת נתונים גלובליים דרישות הנתונים הרחבות של בינה מלאכותית חייבות להיות מאוזנות עם סטנדרטים גלובליים קפדניים של הגנת נתונים. יש לדאוג לפרטיות נתונים דרך טיפול בנתונים פיננסיים רגישים תוך כדי שמירה על חוקי פרטיות כמו ה-GDPR, ויש להבטיח שימוש אתי בנתונים, תוך כיבוד כללי מזעור נתונים ושמירה על הסכמת הצרכנים 5. הסדרה של בינה מלאכותית דרך חוק התחרות – נקודות מפתח שיש לקחת בחשבון ההשלכות התחרותיות של בינה מלאכותית בפיננסים הן משמעותיות, ודורשות רגולציה זהירה כדי למנוע יצירת תשתית לפרקטיקות מונופוליסטיות. זאת באמצעות: ניטור וניהול כוח השוק של חברות גדולות שיכולות למנף בינה מלאכותית כדי לחנוק את התחרות, והבטחה שבינה מלאכותית לא תוביל לשיטות החרגה או יתרונות תחרותיים לא הוגנים 6. הדרכה מעשית לניהול סיכונים משפטיים של בינה מלאכותית מוסדות חייבים לנווט בהשלכות המשפטיות של בינה מלאכותית, תוך התמקדות בהפחתת סיכונים דרך תכנון אסטרטגי וציות. התאמת מסגרת משפטית בעזרת עדכון מדיניות פנימית על מנת לשקף את האתגרים המשפטיים שמביאה הבינה מלאכותית. יישום פרוטוקולים מקיפים להערכה וניהול סיכונים במיוחד עבור יישומי בינה מלאכותית.

המסחר האלקטרוני (#eCommerce), המאופיין על ידי התקדמות טכנולוגית חדשנית והעדפות צרכנים משתנות, צפוי להתפתח בשנת 2024 יותר ממה שהתחזיות ניבאו. כך לפי הדו"ח " Global Payments Outlook 2024" של emerchantpay מחודש מרץ האחרון המספק הצצה חשובה למספר גורמים משמעותיים במשק הגלובלי המעצבים העדפות של צרכנים ברחבי העולם, יחד עם תובנות והצעות ייעול לעסקים שיוכלו לעזור להם במיקסום הרווחים. הדו"ח דן בנוף התשלומים של חמישה אזורי ליבה ברחבי העולם ובכ28 פרופילים אינדיבידואליים של מדינות מפתח בשוק האלקטרוני הגלובלי: 1. אירופה (#EU) בצל אתגרים כלכליים, אירופה מפגינה כושר עמידות דרך עליית שיעורי הצמיחה של התוצר הגולמי המקומי (#GDP). כמו כן, מנבאים כי תהיה עלייה בהוצאות הצרכנים בעזרת הירידה באינפלציה ועליית השכר הגולמי, יחד עם פריחה של המגזר התיירותי והמעבר המאסיבי של השוק המקומי למסחר אלקטרוני 2. אסיה פסיפיק (#APAC) APAC ערוכה לצמיחה איתנה הניזונה מפתיחתו המחודשת של השוק הסיני לאחר משבר הקורונה, ומהביקוש הפנימי הגדל בכלכלות הגדולות. המסחר האלקטרוני ממשיך לשגשג בעקבות אימוץ מהיר של המסחר האינטרנטי ובעקבות התיעדוף למסחר במכשירים הניידים 3. המזרח התיכון וצפון אפריקה (#MENA) העמידות והחוסן הכלכליים נמשכים, חרף לחצים בינלאומיים, עם התמקדות במגזרים מגבירי צמיחה שאינם מבוססי נפט ומשאבים מתכלים ומוגבלים. כמו כן, המסחר האלקטרוני, הנתמך בידי הרחבת הגישה לאינטרנט ובידי הופעתו של המסחר המהיר, צפוי להתרחב באופן משמעותי. 4. ארה"ב וקנדה (#NA) צפויה צמיחה כלכלית יציבה עם התמקדות בכוח הצרכן ובהוצאות מקוונות. כמו כן, בזכות הובלתן של המדינות בהרחבת הגישה לאינטרנט ולסמארטפונים, קיים גם צפי לחידושים בטכנולוגיות התשלום ולעלייה במסחר האלקטרוני 5. אמריקה הלטינית (#LA) ישנו צפי לעלייה בתמ"ג אל מול ירידה באינפלציה, אך ביחס למסחר האלקטרוני השוק הלוקאלי נחשב כמתפתח ולא מפותח. לפי הדו"ח, ארנקים דיגיטליים ושיטות תשלום מקוונות הם המפתח לכניסה לשוק התוסס הזה 6. פרופילים מדינתיים (#Cp) הדו"ח מספק תובנות מעמיקות לגבי העדפות תשלום ומגמות מסחר אלקטרוני בשווקי מפתח גלובליים המספקות מידע רב ערך לעסקים המעוניינים להתרחב בינלאומית להמשך קריאה על ניצול יעיל של פתרונות תשלום ולהבנת הדינמיקה המסחרית האזורית מוזמנים ללחוץ על הקישור: https://lnkd.in/d6b9gfMe

מה זה פינטק?- מאמר מאת McKinsey & Company (2024): "#Fintech"- קיצור של "טכנולוגיה פיננסית" - הן חברות המסתמכות בעיקר על טכנולוגיה ושירותי ענן, ופחות על מיקומים פיזיים, על מנת לבצע פונקציות בסיסיות המסופקות על ידי שירותים פיננסיים, המשפיעות על האופן שבו משתמשים מאחסנים, חוסכים, לווים, משקיעים, מעבירים, משלמים ומגנים על כסף. העידן הגלובלי הנוכחי הביא לחידוש ולפיתוח מסיביים של טכנולוגיות חדשות בהן חברות הפינטק משתמשות. בין אלו ניתן למנות טכנולוגיות המבוססות על: בינה מלאכותית (AI), בלוקצ'יין וקריפטו, מחשוב ענן, יישומי IoT, תוכנות קוד פתוח ותוכנות שאינן מבוססות שרת (SaaS), פלטפורמות פיתוח, והיפר-אוטומטיזציה. בעתיד הלא רחוק, תהנה צמיחתן של חברות הפינטק מהמשך הטרנספורמציה הדיגיטלית של תעשיות הבנקאות, מהרחבת השירותים הפיננסיים באקוסיסטם, ומעמידות לשינויים כלכליים בשוק המבוססת על יותר עסקאות #B2B מאשר #B2C. להמשך קריאה והרחבה מוזמנים ללחוץ על הקישור: https://lnkd.in/dd4h2ZXk

התפתחויות ברגולציה הפיננסית בישראל- דו"ח מאת KPMG Israel (ינואר 2024): 1. #מלחמת_חרבות_ברזל הביאה למספר רב של התאמות ועדכונים לרגולציה הפיננסית בהתאם למצב החירום תחת מאסדרים שונים מהסקטור הפיננסי. עיקרם של העדכונים נוגעים בדבר הקלת התנאים למתן אשראי וכלה בפיקוח על גופים פיננסים שונים, בין השאר על מנת לנטר ניסיונות מימון טרור בצל המלחמה. 2.     בתחום החדשנות והגברת התחרות בסקטור הפיננסי פורסמו מספר דוחות הנותנים רוח גבית לתהליכי חדשנות בסקטור הפיננסי וכן טיוטות ותזכירים המרחיבים את התחרות בסקטור זה: הדו"ח הבין משרדי הנוגע לעקרונות למדיניות, רגולציה ואתיקה בתחום ה #בינה_מלאכותית (#AI); תזכיר החוק לעידוד הפעילות בשוק ההון מטעם משרד המשפטים; טיוטת צו שירות מידע פיננסי (דחיית יום התחילה של החוק לעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי או בעל רישיון: למתן שירותי פיקדון ואשראי), התשפ"ד 2023; ועוד 3.     בתחום ניהול הסיכונים וממשל תאגידי פורסמו על ידי הפיקוח על הבנקים מספר הוראות לניהול בנקאי תקין בנושאי: סיכון ריבית בתיק בנקאי, פתיחת חשבון עו"ש ביתרת זכות לגופים פיננסיים, יחס המינוף וניהול סיכון אשראי. כמו כן, Israel Capital Market Insurance & Savings Authority - רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ביטוח וחיסכון פרסמה מספר טיוטות והוראות לנותני שירותים פיננסיים ביניהן ניתן למנות את הוראות לשמירת נכסים פיננסיים של לקוחות, רישום ותיעוד נכנסים ומידע ללקוח, רואה חשבון בלתי תלוי, שמירת נכסים במיקור חוץ, והוראות נוספות לעניין שמירה על מטבעות וירטואליים. 4.     בתחום התשלומים וה #בנקאות_פתוחה (#open_banking) פורסמו טיוטות צו ותקנות בנושא הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלומים. התקנות קובעות פטור מחובת הרישוי לשירותי תשלום במקרים המתוארים בתקנות. כמו כן פורסמה הצעת הוראה בנושא הון עצמי, ביטוח ובטוחה אחרת לחברות תשלומים, בעלי רישיון ייזום בסיסי ושירות מידע פיננסי. 5.     בתחום הגנת הפרטיות והטכנולוגיה, נציבות האיחוד האירופי (European Commission) אישרה את ההכרה במדינת ישראל כמדינה בעלת מעמד תאימות (#Adequacy) בתחום הגנת הפרטיות, וכמו כן פורסם ברשומות חוק התמודדות עם תקיפות סייבר חמורות במגזר השירותים הדיגיטליים ושירותי האחסון וקובץ תקנות נלווה. 6.     בתחום הוגנות והגנת הצרכן פורסמה טויוטת חוזר של בנק ישראל Bank of Israel להארכת מועד היישום של הוראת ניהול בנקאי תקין בנושא פעילות תאגיד בנקאי כברוקר דילר. כמו כן, רשות ניירות ערך פרסמה אזהרה למשקיעים בנוגע לייעוץ השקעות ברשתות החברתיות. 7.     בתחום איסור הלבנת הון ומימון טרור הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור (IMPA) פרסמה מספר עדכונים רגולטוריים הנוגעים לדיווחים וכן פורסמו מספר עדכוני חקיקה וחוזר לתיקון הוראת ניהול בנקאי תקין בנושא ניהול סיכוני איסור הלבנת הון ומימון טרור. חברת KPMGהיא אחת מארבע הפירמות המובילות בעולם בשירותי ביקורת, מיסים, ייעוץ וטכנולוגיה. הדו"ח שפרסמה נוגע לרבעון 4 של שנת 2023. להמשך הקריאה והרחבה מוזמנים ללחוץ על הקישור: https://lnkd.in/dBtZhdKR