Como o seguro de crédito comercial cobre seus riscos de exportação?

1 O que é seguro de crédito comercial?

O seguro de crédito comercial é um contrato entre um exportador (o segurado) e uma seguradora (O Subscritor) que cobre uma percentagem das contas a receber do exportador de compradores elegíveis (Os Compradores Segurados) em caso de não pagamento. O exportador paga um prêmio à seguradora, com base no faturamento, nas condições de crédito, na carteira de compradores e no perfil de risco do mercado de exportação. A seguradora monitora a solvabilidade e o comportamento de pagamento dos compradores segurados e fornece limites de crédito para cada comprador ou grupo de compradores. O exportador pode pedir uma indemnização à seguradora se um comprador segurado não pagar dentro de um período especificado após a data de vencimento, ou se tornar insolvente ou falido. A seguradora pagará ao exportador uma porcentagem da fatura pendente, geralmente entre 75% e 95%, dependendo da apólice.

2 Quais são os benefícios do seguro de crédito comercial?

O seguro de crédito comercial pode ajudá-lo significativamente a expandir seus negócios de exportação e reduzir os riscos. Ele melhora seu fluxo de caixa e capital de giro, protegendo as contas a receber e reduzindo a provisão para devedores duvidosos. Você também pode oferecer condições de pagamento mais flexíveis e atraentes aos compradores, o que pode aumentar as vendas e a competitividade. Além disso, apoia o acesso a financiamento comercial e linhas de crédito de bancos e credores, que podem aceitar recebíveis segurados como garantia. Além disso, o seguro de crédito comercial fornece informações valiosas de mercado e crédito sobre compradores e mercados de exportação, ajudando você a tomar melhores decisões e evitar transações arriscadas. Por fim, ele protege você de eventos políticos e econômicos imprevistos que podem afetar a capacidade ou a disposição dos compradores de pagar, como guerra, agitação civil, flutuações cambiais ou sanções comerciais.

3 Como escolher a apólice de seguro de crédito comercial certa?

As apólices de seguro de crédito comercial podem variar em termos de cobertura, escopo, custo e condições, dependendo da seguradora, do exportador e do mercado de exportação. É importante comparar diferentes opções e encontrar a política que melhor se adapte às suas necessidades e objetivos. Ao selecionar uma apólice, considere o nível de cobertura, como a porcentagem do valor da fatura que a seguradora pagará em caso de não pagamento. Observe também o escopo da cobertura, incluindo tipos de riscos e eventos cobertos, bem como exclusões e limitações. O custo da apólice também deve ser considerado, incluindo a taxa de prêmio e as taxas cobradas pela seguradora. Por último, reveja as condições da política para garantir que são claras e razoáveis. Com uma compreensão de como o seguro de crédito comercial funciona e quais benefícios ele oferece, você pode tomar uma decisão informada para expandir seu negócio de exportação com confiança e tranquilidade.

4 Veja o que mais considerar

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