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33 退職金~退職所得のトリプルメリット 定年時に、会社に対する長年の功労への感謝として、住宅ローンの残債返済や退職後生活費の一助となるだけの退職金が用意…
NightWalkerさんのブログ記事から、iDeCoの出口戦略について気づきを得た
先月、iDeCoの上限引き上げ検討という報道がありましたね、というのを記事に書きました。 『iDeCoの掛金上限引き上げ検討との報』昨日、日経新聞で報道されま…
こんにちわ。FPの金蔵(きんぞう)です。 最近ニュースを見ていたら、『佐賀市上下水道局、7692万円納税漏れ 退職手当事務処理ミス 』というものがありました。 ぱっと読んだだけでは、何が起きたか分かりづらいので、少し解説いたします。 通常、退職金を受け取る際には、『退職所得の受給に関する申告書(退職所得申告書)』を、勤務先に提出して、受取額に応じた税額を計算の上、先払いで退職金から所得税を納めなければいけません。 もし申告書を提出しない場合、一律20.42%の所得税が引かれてしまいますが、申告書さえ提出すれば、多額の退職金控除を受けた上で、これより低い、10%程度の税率で計算された金額で済みま…
確定申告相談に初めて行ってきました。 今まではe-taxで済ませてきたのだけれど、今回どうしても入力できないところがあったので確認のために。 ぼくは個人ナンバーカードを読むためにはパソコンにICカードリーダーが必要だった ...
iDeCo始めました(iDeCoとNISAはどちらがお得なのか)
iDeCoを今年から始めます。1月26日初めての引き落としになります。 「iDeCoとはどういう制度なのか?」「なぜiDeCoを始める決断をしたのか?」をまとめました。 iDeCoを始めたいけど、税金のところがよくわからなくて、「お得なのか」の判断できない方に対して一歩踏み出すきっかけになれば幸いです。
退職所得控除の見直しが取り下げられた様子だがあくまでも「24年度税制改正では」。
退職所得控除の見直しは24年度税制改正では見送られたけど25年度以降はどうなるか知らんぞとまだあきらめていない様子。こういう庶民に対して梯子外すような改正してくるのってどういうつもりなん?
20代で転職を考えるなら!脱退一時金を受け取るべき理由とは?
20代で転職のタイミングで迷っているあなたへ。企業年金の脱退一時金のメリットと注意点を解説します。転職時の一時金の活用法も提案。自分に合った選択をするための材料を提供します。
小規模企業共済とiDeCo。個人事業主や小規模法人代表者の場合、加入している方も少なくないと思われる小規模企業共済。 iDeCoと併用されている方もいらっしゃいますが意外に知られていない(かもしれない)受給時の留意点について。
iDeCoの受け取り方と税金|早期退職した場合の退職所得控除は?
ContentsiDeCoの受給方法と所得控除控除制度がiDeCoと重複する所得(退職金、公的年金等)に注意一時金受給を選択した場合の注意点年金受給を選択した場合の注意点早期退職して退職金受給した場合
退職金が無い人が老後資金を作りたかったら、iDeCoを活用して、個人退職金を作ろう。
iDeCoを活用することで、退職金が無い人のために自分退職金を作って、老後資金にしてしまおうというのが、今回のプランです。個人事業主や専業主婦(主夫)には退職金が無い場合が多いです。専業主婦の自分退職金プランの例を示してみました。
こんにちは、今年夏に入り、各種メディアや交流サイト(SNS)で退職金課税見直しに関する報道や観測が話題になっています。中には「退職金課税が増税されるのではないか」「退職所得控除が減額される」などという話もあります。退職金課税見直しは個人型
2022年12月に公表された令和5年度税制改正大綱で最も大きな話題となったのが2024年からはじまる新しいNISA制度です。 ・成長投資枠 1,200万円 ・つみたて投資枠 600万円(成長投資をフルに使った場合) ・生涯投資枠 1,800万円 新NISA制度の投資可能額はこのようになっています。 ・一般NISA 600万円 ・つみたてNISA 800万円 現行のNISA制度の投資上限額がこのような金額であることを考えると、非常に大きな制度改正が行われたということです。 新NISAの投資可能額である1,800万円をしっかりと運用できた場合、老後の金銭的な問題は概ね解決できることになります。 ・月 10万円(年間120万円) ・積立期間 15年間 ・投資元本 1,800万円 このような形で新NISAを使うことができた場合、積立金額は2,460万円になります。 老後生活に入った時点で2,460万円あれば、老後生活の金銭的な問題は大きく軽減されることになります。
【実際の税負担増加は0万円~20万円】退職所得控除控除の見直しについて
日本政府の税金への政策として一環しているのはアメとムチの使い分けです。 ・税制優遇制度を創設する ・現在の税制を見直して課税をする このような政策を推し進めているということです。税制優遇制度の最たるもののひとつが新しいNISAです。 一方で税制を見直して課税する中で行われる可能性が極めて高いのが退職所得控除の見直しです。 現在、退職所得控除の見直しは様々な媒体で触れられて話題になっていますが、実際にどれぐらいの課税額になるのか、といった具体的な事柄に関しては触れられていません。 ・退職金にまで課税するなんてやりすぎだ ・老後生活が立ち行かなくなる このような意見もあがりますが、実際に大きく関係するのはごく一部だというのが私の印象です。 ずばり言ってしまえば、大多数の庶民にとってはそれほど影響がないということです。 ・退職所得控除とは ・検討されている退職所得控除の中身 ・退職所得控除が見直されればどれぐらいの増税になるのか 今回は退職所得控除についてこの3点を中心に触れてみたいと思います。
【通勤手当・配偶者控除・生命保険料控除】検討されている増税で近々されそうなものとは
現在、政府では様々な控除に対する税の見直しが検討されています。 ・退職所得控除 ・給与所得控除 その中でも、この2つは税制調査会で議論が提言されていることからもほぼ確実に行われると考えておいた方がよいですね。 そして、この2つ以外にも見直しが行われようとしています。 ・通勤手当 ・配偶者控除 ・生命保険料控除 最近マスメディアで報道されているのはこの3つです。 そして、私自身はこの3つのうち、ひとつに関しては近々、控除の存在自体がなくなってもおかしくないと考えています。 ・検討されている増税で近々されそうなもの ・生命保険料控除はどのように見直されるのか 今回は税負担に関してこの2点を中心に触れてみたいと思います。
【退職所得控除】iDeCoを使って将来の年金や一時金を受け取る方法とは
iDeCoは厚生労働省が管轄している個人型確定拠出年金の略称で、自分自身で年金の3階部分をつくる制度です。 ・毎月掛金を拠出する ・投資信託などで運用する ・将来年金や一時金として受け取ることができる ザックリと言えばこのような制度です。 これだけであれば、個人で貯蓄をしたり株式投資をしたりするのと変わりないのですが、iDeCoの最も優れている点は各項目において税制優遇措置が取られていることです。 ・毎月掛金を拠出する → 控除の対象となる(小規模事業共済の対象) ・投資信託などで運用する → 運用益が非課税(本来は20.315%かかる) ・将来年金や一時金として受け取ることができる → 退職控除や公的年金控除の対象 このように、拠出、運用、払い出しのお金が絡むようなところに税制優遇措置が取られており、普通に貯蓄や株式投資をするよりも、お得な制度であるということです。 しかし、iDeCoで言われるのは税制優遇措置は税の先送りに過ぎないということです。 その理由は、受取り方によっては、掛金を拠出していた時に優遇されていた税を課税される可能性があるからですね。 そのため、iDeCoは現役時に拠出することよりも受取り方に気を使う必要があるということです。 今回はiDeCoの受取り方について質問を頂戴しています。
落とし穴!?iDeCoは出口(受取時)で課税されることもある
こんにちは。テキトー主婦のMollyです。西から梅雨前線が迫ってきていますね。でも、今日、こちらは爽やかな快晴。夕方あたりから天気予報では雨ですから、いよいよ梅雨入りでしょうか。今日は、張り切って洗濯しちゃいました。ところで、先日、確定拠出
みなさんは、会社を退職されたことがありますか?退職時は「退職金」が支払われます。今回は退職金、退職所得、退職金にかかる税金、退職金受け取り時の注意点などを本ページにて紹介しました。
【公務員の年金が恵まれていたのは過去の話】公務員の退職等給付年金について
日本は国民皆保険制度を掲げており、20歳以上になると、年金制度に加入することになります。自営業者なら国民年金、会社員、公務員なら厚生年金に加入することになります。会社員や公務員であれば掛金は社会保険料として、健康保険料と同様に給料から毎月天引きされるので、厚生年金加入者は年金を納めないという選択肢はできません。 年金は基本的に65歳から支給が開始され、老後生活の柱としている方が大半です。厚生年金は現役世代の時に納めていた金額によって支給額は変わりますが、平均的に考えると65歳から受給開始をして16~18万円/月がボリュームゾーンとなります。 ・夫 月17万円の厚生年金 ・妻 月6.5万円の国民年金 ・合計 月23.5万円の年金受給 夫婦であればこれが年金受給のモデルケースとなります。
iDeCoで納税を先送りにすることが資産形成上有利になる理由
iDeCoで最も優れている点は2つの税制優遇措置がある点です。 ・運用益が非課税になる ・掛金が控除対象となる iDeCoの税制優遇措置には、ザックリと言ってこの2つがありますが、効果が大きいのは「掛金が控除対象となる」という方ですね。 運用益が非課税になる、というのは非常にありがたい税制優遇措置なのですが、公務員や会社員など、月々の拠出額がそれほど多くない場合、効果を感じるほどの金額ではないということです。 ・年間14.4万円 ・10年間満額拠出し続けて144万円 公務員の場合、月々の拠出限度額は1.2万円です。144万円というのは大金に間違いないですが、10年間を費やして形成したこの金額の運用益の非課税分というのは、効果を実感するほどの金額ではないということです。 ・掛金が控除対象となる しかし、運用益が非課税になるという税制優遇措置は毎年のように効果を実感することができます。そして、その効果も少ないものではないですね。 ・毎年14.4万円が控除される この効果というのは非常に大きいということです。所得にかかる税率によって優遇される税額は異なりますが、所得税率が20%だとすると、所得税が毎年2.8万円安くなるということです。 特に、会社員や公務員は使うことのできる控除が極めて限定されているので、iDeCoの税制優遇は資産形成上、非常に大きなものだということです。
こんにちは、企業年金連合会調査役として確定拠出年金(DC)の調査を手掛けている山崎俊輔氏が「NISAが大幅拡充されても『iDeCoファースト』を考えるべき理由」と題したコラムを楽天証券「トウシル」に寄せていました。個人型確定拠出年金(iD
この文章は2023年3月時点の情報に従い記述しています。 下記は私の理解であり、それに基づいてシミュレーション機能を構築しています。 個別具体的な取扱いについては、お近くの税理士や所轄の税務署等にご相談ください。 目次1 ...
iDeCo(個人型確定拠出年金。「イデコ」と読みます。)は、自分で作る年金です。実はこのiDeCo、年金の上乗せになるのはもちろん、節税や資産運用として効果的です。この記事では、そのiDeCoの説明と活用方法を紹介します。
【転職者も必見】退職金受取時に覚えておくべき所得税や住民税とは
退職時、そして転職時も覚えておきたいのが『退職金と税金』。今日の記事ではそんな退職金にかかる税金と手残りの計算方法について解説していきます。
こんにちは、政府の税制調査会(政府税調)は18日の総務会で委員から「退職所得控除は勤続年数で差を設けず一律にすべき」と意見が出たと日経電子版が報じ、ツイッターなどの交流サイト(SNS)でトレンド入りしました。「退職金増税」「iDeCo増税
【わかりやすく解説】税制調査会による退職所得控除の見直しについて
10月18日に行われた第19回税制調査会の中で議題のひとつとして挙がったことが話題になっています。その議題とは「退職控除を見直す」ということです。 この財務省が行っている税制調査会というのは、財務省が主体となって行っており、現在の税制調査会は2020年1月10日に第一回が開催されてから、今回の10月18日に開催された分で19回目となります。 外部有識者からのヒアリングを重ねて、今年の10月4日の行われた第17回税制調査会から本格的な議論が展開されています。 ・個人所得課税 ・法人課税 現在、議論されているのは主にこの2つで、話題になっている第19回は個人所得課税に関して議論が交わされています。この会議資料は誰でも閲覧することができ、私もできる限り目を通すようにしています。
こんにちは、政府の税制調査会(政府税調)は18日の総務会で、委員から「退職所得控除は勤続年数で差を設けず一律にすべき」と意見が出ました。日経電子版が報じました。現行の退職所得控除は終身雇用制度を前提としており、勤続20年以下は「40万円×
イデコ(個人型確定拠出年金)という制度はちらほら耳にしたことがある人が多いと思います。私自身も昨年からイデコを始めました。イデコとかNISAとか、国の決めた制度っていちいち内容がよくわからないことが多いですよね。「名前は知っているけど詳しい